۲۰ نکته ی جالب درباره وام مسکن جوانان که لازم است بدانید!
وام مسکن جوانان یکی از روشهای ارزان خانه دار شدن است. با سپرده گذاری در این حساب و استفاده از این تسهیلات می توان با واریزیهای مستمر و در مدت زمان مشخصی به وام مسکن ارزان دست پیدا کرد. دارنده حساب قادر میباشد با اقدام طبق برنامه سپرده گذاری ارائه شده توسـط بانـک، در بلندمـدت بـا شـرایط خاصـی از مزایـا و تسـهیلات ویـژه حسـاب مـذکور برخوردار گردد.
در این نوشته به ۲۰ مزیت و نکته ی مورد توجه در مورد وام مسکن جوانان می پردازم.
۱- تسهیلات این سپرده کمترین نرخ (۹%) و بالاترین مدت بازپرداخت (۲۰ سال) را دارد که از این حیث یکی از بهترین شرایط برای برنامه ریزی جهت خانه دار شدن در سالهای آینده می باشد.
۲- اخذ وام جوانان زودتر از ۵ سال امکان ندارد حتی اگر موجودی حساب بالا باشد. البته میتوان با تبدیل سپرده جوانان به صندوق مسکن، زودتر از ۵ سال و حتی یکساله نیز از وام آن استفاده کرد.
۳- حداکثر سن ساختمان از تاریخ صدور پروانه ساختمانی جهت استفاده از وام مسکن جوانان متعلقه ۲۰سال میباشد.
همچنین اگر از تاریخ صدور پروانه ساخت بـیش از ۲۰سـال و حـداکثر تـا ۲۵سـال سـپری شـده باشـد، سـقف تسهیلات قابل پرداخت در سراسر ایران ۳۵۰ میلیون ریال خواهد بود
۴- حداکثر مدت بازپرداخت وام مسکن جوانان جهت تقسیط به روش ساده ۲۰ سال است البته اگر پلکانی قسط بندی شود حداکثر ۱۲ساله خواهد بود.
۵- تسهیلات از محل وام مسکن جوانان سقف مشخصی دارد اما میتوان پس از اتمام مدت زمان مقرر در سپرده گذاری (۱۵سال) بـه میـزان سـالیانه ۴درصـد و حداکثر تا ۲۰درصد از افزایش سقف تسهیلات اعطایی بهره مند شد البته این امر مشروط به حفظ حداقل متوسط موجودی سال پانزدهم می باشد.
۶- مانند هر تسهیلات مسکن دیگری ارزش تعیین شده ملک توسط ارزیاب ملاک تخصیص وام خواهد بود به نحوی که تا سقف ۸۰ درصد ارزش تعیین شده ی ملک ، وام مسکن جوانان پرداخت خواهد شد.
وام مسکن جوانان
۷- انتقال این حساب به بستگان نزدیک (پدر، مادر، فرزند، همسر، خواهر، برادر، نوه، مادربزرگ و پدر بزرگ) بلامانع است .
۸- حساب پس انداز مسکن جوانان قابل انتقال به شهرهای دیگر بوده اما باید در نظر داشت که با انتقال این حساب به شهرهای دیگر مبلغ وام تابع سقف تسهیلاتی شهر مقصد خواهد بود.
۹- امکان تجمیع امتیاز تسهیلاتی مکتسبه این حساب با حساب پس اندازمسکن یکم جهت بهره مندی از سـقف تسـهیلات حساب پس انداز مسکن یکم برای زوجین نیز وجود دارد.
۱۰- سقف تسهیلات در شهرهای مختلف و با توجه به سال افتتاح حساب، متغیر خواهد بود. در این تسهیلات، مناطق به سه دسته تهران، شهرهای بزرگ ( کرج، مشهد، تبریز، اصفهان، اهواز، قم و شیراز) و سایر شهرها تقسیم می شوند که سقف وام هر دسته با دیگری متفاوت است.
۱۱- امکان تجمیع امتیاز تسهیلاتی صندوق مسکن جوانان با اوراق گواهی حق تقدم وجود دارد. البته در این حالت تا سقف وام اوراق (تهران ۶۰ میلیون، شهرهای بزرگ ۵۰ میلیون و سایز شهرها ۴۰ میلیون) میتوان این دو وام را با هم تجمیع کرد.
۱۲- اگر فردی قبلا از وام صندوق پس انداز مسکن (عادی یا یکم) و یا وام جوانان دیگری استفاده کرده به شرط گذشت ۵ سال یا تسویه وام قبلی میتواند مجددا از وام مسکن جوانان جهت خرید یا ساخت منزل استفاده کند.
۱۳- اگر سپرده گذار پس از سالها سپرده گذاری از دریافت وام منصرف شد میتواند با فسخ حساب خود، سود مدت سپرده گذاری را که معادل با سود روزشمار است دریافت کند.
۱۴- با توجه به شرایط متقاضی، امکان واریز علاوه بر مبلغ متغیر، به صورت ثابت وجود دارد. واریزی های ثابت برای دریافت سقف وام در شهرهای مختلف به شرح زیر است:
- در شهر تهران: با واریزی ماهیانه ۴۱٫۰۰۰ تومان به مدت ۱۵ سال میتوان ۱۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰ میلیون تومان وام دریافت کرد. همچنین با واریزی ثابت ماهیانه ۱۹۷٫۰۰۰ تومان پس از ۵ سال امتیاز وام ۶۰٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان خواهد بود.
- در شهرهای بزرگ: با واریزی ماهیانه ۳۷٫۰۰۰ تومان به مدت ۱۵ سال میتوان ۱۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ میلیون تومان وام دریافت کرد. همچنین با واریزی ثابت ماهیانه ۱۸۷٫۰۰۰ تومان پس از ۵ سال امتیاز وام ۵۷٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان خواهد بود.
- در سایر شهرها: با واریزی ماهیانه ۳۴٫۰۰۰ تومان به مدت ۱۵ سال میتوان ۹۰٫۰۰۰٫۰۰۰ میلیون تومان وام دریافت کرد. همچنین با واریزی ثابت ماهیانه ۱۷۷٫۰۰۰ تومان پس از ۵ سال امتیاز وام ۵۴٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان خواهد بود.
۱۵- جهت راحتی سپرده گذاران واریز یکجا نیز جهت این سپرده در نظر گرفته شده است:
- واریز یکجای مبلغ جهت دریافت سقف وام در ۱۵ سال: در تهران ۳٫۶۶۷٫۰۰۰ تومان، در شهرهای بزرگ ۳٫۳۳۴٫۰۰۰ تومان و در سایر شهرها ۳٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان است.
- واریز یکجای مبلغ جهت دریافت سقف وام در ۵ سال: در تهران ۶٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان، در شهرهای بزرگ ۵٫۷۰۰٫۰۰۰ تومان و در سایر شهرها ۵٫۴۰۰٫۰۰۰ تومان است.
۱۶- برداشت از حساب در هر مقطعی بلامانع است لیکن برداشت از حساب باید به صورتی انجام پـذیرد کـه متوسـط موجودی حساب از حداقل مبلغ تعیین شده توسط بانک در هر سال کمتر نشود.
۱۷- پدر یا مادر میتوانند برای فرزند خود حساب مسکن جوانان را افتتاح نمایند تا بعد از رسیدن طفل به سن قانونی بتواند از مزایای این حساب استفاده کند. البته قبل از آن نیز افتتاح کننده میتواند وام را بنام خود دریافت کند.
۱۸- با توجه به نیمه متمرکز بودن این حساب، واریز های ماهیانه از طریق سامانه های الکترونیکی همچون اینترنت بانک، موبال بانک و خودپردازهای بانکی امکانپذیر است. حتی میتوان با فعال سازی گزینه حواله منظم در اینترنت بانک مسکن به صورت اتوماتیک نسبت به واریز ثابت مبلغ اقدام کرد.
۱۹- قابلیت تجمیع دو یا چند فقره حساب پس انداز مسکن جوانان طبق ضوابط حساب وجود دارد.
۲۰- واریزی های ماهیانه حساب جوانان جهت دستیابی به سقف وام طبق جدول زیر است:
(برای مشاهده بزرگتر تصویر روی آن کلیک کنید)
سال ۸۱ حساب باز کردم حالا بعد ۱۵ سال میگن حداکثر وام برای شما ۳۸ تومنه که با این پول نمیشه ملکی خرید.الان حدودا به ۱۰۰ میلیون وام احتباج دارم راهکار چیه ؟ شهرمم اصفهان
این مبلغ وام با توجه به واریزیهای شماست. برای دریافت وام بالاتر میتوانید اوراق بگیرید یا اینکه از طرح زوجین استفاده کنید.
اقای ثابتی میشه منو راهنمایی کنید؟ خواهرم وام مسکن جوانان داشت امکا ما این وام رو فروختیم به یک نفر ، از طریق بانک انتقال ندادیم، دادیم به کسی و پنج میلیون بابت فروش وام به طرف مقابل ازش دریافت کردیم.الان هر روز از بانک به ما زنگ میزنند که بیاید قسط وام رو پرداخت کنید، ما هم به اون واسطی که برامون مشتری پیدا کرد میگیم اینجوری شده، اونم میگه نگران نباشید نهایتش اینمه که بانک خونه رو مصادره میکنه، کسی که وام رو بهش فروختیم یه کاغذ آورده بود که توش نوشته خواهر من فلان جا مشغول هست و الان ماهی انقدر حقوق میگیرد، الان ما باید چکار کنمی از شر این وام خلاص بشیم؟ ایا الان سند خونه رهن بانک هست به عنوان ضامن وام؟ خواهر من که جایی کار نمیکنه، درنهایت چی میشه؟
متاسفانه فروش منزلی که وام دارد بدون اجازه بانک غیر قانونی است. البته شما میتوانستید در هنگام فروش وام از خریدار تعهد محضری بگیرید مبنی بر اینکه ضرر و زیانی به شما وارد نشود تا الان به استناد همان تعهد نامه از وی شکایت کنید. تنها کاری که الان میتوانید بکنید اینست که به بانک مراجعه و با اعلام اینکه توانایی پرداخت اقساط را ندارید درخواست حراج و مزایده به بانک بدهید.
با سلام آقای ثابتی چنانچه فروشنده (مالک) از اقوام نزدیک باشد ، میتوان از وام مسکن جوانان استفاده نمود؟
سلام. به جز از بستگان درجه یک از هر فرد دیگری میتوان خرید کرد.
سلام
من برای پسرم در سال ۹۱ افتتاح حساب مسکن جوانان کردم و تا به امروز اقساط را به صورت ماهیانه پرداخت کردم
الان نیاز شدید به وام برای خرید خانه دارم آیا می توانم بعد از گذشت ۵سال از تسهیلات با سود ۹ درصد استفاده کنم
مبلغ وامی که به من تعلق می گیر چقدر است؟
ممنون میشم اگه راهنمایی کنید
سلام. بله. اگر ۵ سال از افتتاح حسابتان گذشته باشد شما میتوانید از وام مسکن استفاده کنید. برای دریافت امتیاز باید حتما به شعبه خودتان مراجعه کنید.
با عرض سلام . اقساط به چه شکا حساب میشود برای مثال من ۶ میلیون رو بزارم بعد ۵ سال ۶۰ میلیون رو بگیرم اقساطش تو ۲۰ سال چقدر میشه ؟ یا ۱۵ سال چقدر ؟ ۱۰ سال چقدر؟
در این صفحه محاسبه را مشاهده کنید
سلام. تشکر از حسن توجه حضرتعالی. لطفا در صورت امکان به این سوالات پاسخ بدید. ۱- اگه کسی از حساب مسکن جوانان استفاده کنه میتونه از سایر حسابها بعدا استفاده کنه مثلا وام مسکن یکم بگیره ۲- اگه امتیاز وام مسکن جوانان به پدر یا مادر یا افراد دیگه انتقال بدیم امتیاز سایر وامها از جمله مسکن یکم نمیسوزه و میشه افتتاح حساب برای مسکن یکمی ها کرد؟
تشکر و ممنون از پاسختون
سلام. ۱- در صورت استفاده از حساب جوانان تا ۵ سال نمی توانید از وام با سپرده دیگری استفاده کنید. برای وام اوراق مشکلی وجود ندارد. ۲- در صورت انتقال به دیگران برای فرد اصلی مشکلی وجود ندراد. البته فقط انتقال امتیاز حساب
باسلام من برای دخترم از سال ۸۴ حساب جوانان باز کردم (سقف سال ۸۴ برای وام ۵۲ میلیون بوده) برای خرید خانه در سال آینده نیاز به حدود ۱۰۰ میلیون وام دارم بهترین پیشنهاد شما برای تبدیل این وام به وامهای دیگر بانک مسکن چیست که بتوانم وام ۱۰۰ میلیونی با بهره حداقل بگیرم (همان ۹٫۵ درصدی) می توانم آن را تبدیل به وام مسکن یکم بکنم آیا دچار ضرر نمی شوم؟
سقف وام مسکن یکم که بهره ۹٫۵ درصدی دارد در تهران ۸۰ میلیون و در شهرهای دیگر۶۰ میلیون و ۴۰ میلیون است. پس اگر باید شهر خودتان را ذکر کنید.