با مراجعه به بانکها و یا مطالعه اخبار بانکی، اقتصادی و یا مالی گاه با واژه ها و اصطلاحات نا آشنایی مواجه می شویم که آشنایی حتی مختصر با این عناوین ما را در درک بهتر شرایط بانکی و یا اخبار و اطلاعات مورد نظر یاری می کند. در این صفحه به طور مستمر واژه های بانکی و اقتصادی معرفی می گردد و توضیحاتی کاملی در این باره داده خواهد شد.
[alert-success]اگر اصطلاح نا آشنایی برای شما وجود دارد در دیدگاه های این صفحه بیان کنید تا به سرعت بدان پاسخ داده شود.[/alert-success]
[su_spoiler title=”تسهیلات جعاله” style=”fancy” icon=”arrow-circle-1″ anchor=”تسهیلات جعاله”]جعاله عبارت است از التزام شخصی، به پرداخت اجرت و پاداش معلوم در مقابل عملی، اعم از اینکه عامل، معین باشد یا نه. در جعاله، شخص متعهد را جاعل و طرف مقابل را عامل، و اجرت را جُعل می‌گویند. برای مثال شخصی می‌گوید اگر کسی حیوان یا ماشین را پیدا کرد، صدهزار تومان به او اجرت می‌دهم، به این عمل جعاله گفته می‌شود. در بانک مسکن نیز وام جعاله جهت تعمیرات منزل به افراد داده می‌شود که در حال حاضر این وام ۱۰ میلیون تومان و نرخ بهره آن ۱۸ درصد می‌باشد. وجود سند مالکیت منزل از الزامات اخذ وام جعاله می‌باشد.برای اطلاعات کاملتری در این زمینه به وام جعاله بانک مسکن مراجعه کنید[/su_spoiler]
[su_spoiler title=”شاخص NPL” style=”fancy” icon=”arrow-circle-1″ anchor=”شاخص NPL”]تسهیلات غیر جاری ترجمه عبارت Non- performing Loan است که شامل «مطالبات سررسید گذشته، معوق و مشکوک الوصول» می‌شود. منظور از مطالبات غیرجاری بانکها، مجموع مطالبات سررسید گذشته، معوق و مشکوک الوصول آنها است. «مطالبات سر رسید گذشته»، مطالباتی است که از تاریخ سررسید بدهی یا تاریخ قطعی بازپرداخت اقساط آن بیش از دو ماه گذشته و از شش ماه تجاوز نکرده است. دسته دوم از مطالبات غیرجاری، «مطالبات معوق» نامیده می‌شود. مطالبات معوق، مطالباتی است که بیش از شش ماه و کمتر از هجده ماه از تاریخ سررسید [members]محتوا برای کاربران عضو[/members] یا تاریخ قطع بازپرداخت اقساط آن سپری شده است. در نهایت، «مطالبات مشکوک الوصول» هم به مطالباتی گفته می‌شود که «بیش از هجده ماه از تاریخ سررسید یا از تاریخ قطع بازپرداخت اقساط آن سپری شده است.» تفاوت «مطالبات غیرجاری» با «مطالبات سوخت شده» در آن است که مطالبات سوخت شده، صرف نظر از تاریخ سررسید، به دلایل غیر قابل ردی از قبیل فوت یا ورشکستگی بدهکار یا علل دیگر قابل وصول نبوده و با رعایت ضوابط مربوط، به عنوان مطالبات سوخت شده تلقی شده است.[/su_spoiler]
[su_spoiler title=”مضاربه” style=”fancy” icon=”arrow-circle-1″ anchor=”مضاربه”]مضاربه عقدی است که بر اساس قرارداد بین بانک و شخص دیگر ( حقیقی یا حقوقی ) برای اقدام و تحقق یک امر تجاری منعقد می گردد در این قرارداد بانک به عنوان صاحب سرمایه نقدی عهده دار تامین سرمایه لازم و طرف دیگر (عامل ) عهده دار اجرای تجارت می باشد و سود به نسبت توافق شده میان آن دو تقسیم می شود . بنابراین عقد مضاربه در بانک صرفاً تجارت در امر خرید و فروش کالاهای بازرگانی است. ذکر این نکته ضروری است که در مضاربه ، بانک همواره تأمین کننده سرمایه می باشد و از طرفی متقاضی بعنوان عامل با داشتن شرط تخصص و امکانات در امر تجارت، مسئولیت انجام کار را به عهده دارد و هیچ عاملی حتی تأمین برخی از هزینه های مضاربه توسط عامل نمی تواند دلیلی برای تغییر نقش بانک و عامل گردد. برای اطلاعات بیشتر و شرای طاین نوع تسهیلات در بانک مسکن به این صفحه (+) مراجعه کنید[/su_spoiler]
[su_spoiler title=”نرخ ذخیره قانونی” style=”fancy” icon=”plus-circle” anchor=”نرخ ذخیره قانونی بانکها”]بانکها موظفند همواره نسبتی از بدهی‌های ایجاد شده و بطور اخص سپرده‌های اشخاص نزد خود را در بانک مرکزی نگهداری کنند. نسبت سپرده قانونی از جمله ابزارهای سیاست پولی بانک مرکزی می‌باشد. بانک مرکزی از طریق افزایش نسبت سپرده قانونی حجم تسهیلات اعطایی بانکها را منقبض و از طریق کاهش آن، اعتبارات بانکها را منبسط می‌نماید. چنانچه بانک مرکزی نرخ ذخیره قانونی را افزایش دهد،بازای یک مقدار مشخص سپرده دیداری نزد بانکهای تجاری مقدار ذخیره قانونی بیشتری طلب می‌کند،در اینصورت بخش کمتری از منابع بدست آمده از طریق این سپرده‌ها قابل استفاده برای وام دادن است. به این ترتیب ضریب تکاثر خلق پول و به تبع آن حجم پول کاهش می یابد. [/su_spoiler]
[su_spoiler title=”فاینانس” style=”fancy” icon=”plus-circle” anchor=”فاینانس”]فاینانس در لغت به معنی « مالیه » یا تامین مالی می باشد و در بحث سرمایه گذاری به تامین مالی از طریق استفاده از منابع داخلی و یا دریافت و استفاده از وام ارزی اطلاق می گردد. مدت دوره استفاده از تسهیلات فاینانس معمولاً بین ۱ تا ۳ سال و مدت دوره بازپرداخت بین ۵ تا ۱۵ سال در مورد طرحهای مختلف متغیر است.
قراردادهای فاینانس بدین مفهوم هستند که یک بانک یا موسسه تجاری خارجی وامی را به‌منظور عملیات معینی به کشور و یا شرکت مشخصی پرداخت کرده و درواقع کنترلی روی هزینه کردن آن ندارد و لذا تعهدی نیز برای به ثمر نشستن طرح نداشته و در سررسیدهای تعیین‌شده‌ای اصل‌وفرع آن را از طرف قرارداد و یا بانک تضمین‌کننده قرارداد دریافت می‌کند.[/su_spoiler]
[su_spoiler title=”ریفاینانس” style=”fancy” icon=”plus-circle” anchor=”ریفاینانس”] استفاده از تسهیلات کوتاه مدت بین بانکی ( معمولا یکساله ) را ریفاینانس گویند. بانکها با استفاده از منابع شعب خارج از کشور و منابع بانکهای خارجی اقدام به پرداخت تسهیلات ارزی کوتاه‌مدت در قالب خطوط اعتباری ریفاینانس می‌نمایند با عنایت به اینکه نرخ سود این گونه تسهیلات نسبت به سود تسهیلات ریالی بسیار کم می‌باشد کمک موثری برای واردکنندگان جهت کاهش هزینه های تمام شده کالا خواهد بود. مدت استفاده از تسهیلات کوتاه مدت حداکثر یک سال از زمان معامله اسناد می باشد. تسهیلات ریفاینانس به صورت ( سه، شش، و نه ماهه) نیز قابل استفاده است مشروط به اینکه خط اعتباری خاص با شرایط زمانی زیر یکسال در بانک عامل وجواشته باشد .[/su_spoiler]
[su_spoiler title=”مشارکت مدنی” style=”fancy” icon=”plus-circle” anchor=”مشارکت مدنی”] مشارکت مدنی عبارتست از در آمیختن سهم الشرکه نقدی و یا غیر نقدی متعلق به اشخاص حقیقی و یا حقوقی متعدد، به نحو مشاع، به منظور انتفاع، طبق قرارداد.
عموما مشارکت مدنی در بخشهای تولیدی(صنعتی، معدنی، کشاورزی و مسکن)، بازرگانی(داخلی، صادرات و واردات) و خدماتی کاربرد دارد.
مشارکت مدنی از جمله تسهیلات کوتاه مدت بوده و می باید ظرف مدت یکسال خاتمه پذیرد و ظرف همین مدت قابل تسویه می باشد. در مواردی که مشارکت مدنی برای امور تولیدی صورت می پذیرد حداکثر مدت سه سال می باشد.[/su_spoiler]
دیدگاه بگذارید