حقیقت پشت پرده ی سودهای بانکی

نرخ تسهیلات سودهای بانکی توسط بانک مرکزی وشورای پول واعتبار تعیین می شود اما گاه برخی بانکها یا موسسات مالی و اعتباری با حفظ ظواهر اگرچه در اصل به دستورالعمل بانک مرکزی عمل میکند اما با کمی دقت در محاسبات می توان دریافت که این بانکها یا موسسات راه گریزی برای خود ساخته اند که از این راه سود بالاتری را از مشتری خود دریافت میکنند ومشتری نیز ناخواسته تن به تخلف آنها می دهد.

چندی پیش دوستی به بانکی مراجعه کرد و تصمیم داشت از وام ان استفاده کند. شرایط وام مذکور طبق آنچه در وهله اول به نظر می رسد اینگونه بود:

وام ۴۰ میلیون تومن

سود ۱۸ درصد

بازپرداخت ۶۰  ماهه

  اقساط ۱۰٫۲۰۰٫۰۰۰ ریالی

  مجموع بازپرداخت ۶۰۹٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال

پس آنچه تا اینجای کار به نظر می رسد که آن وام تسهیلاتی ست کاملا منطبق بر دستورالعمل وبخشنامه های بانک مرکزی اما بانک مزبور برای پرداخت وام یک شرط داشت و انهم پرداخت ۶ قسط از آن وام و مسدود نمودن آن نزد بانک تا پایان مدت تسویه وام. سودهای بانکی

حال با توجه به شرط بانک، وضعیت جدید وام به این شکل خواهد شد:

بیشتر بخوانید:  افزایش ۳ برابری قدرت خرید مسکن با صندوق مسکن یکم

  مبلغ وام:۳۳۸٫۸۰۰٫۰۰۰ ریال

  اقساط ۵۴ ماهه

  با مبلغ قسط ۱۰٫۲۰۰٫۰۰۰ ریالی (زیرا وام گیرنده باید همان مبلغ قسط را پرداخت کند)

  مجموع بازپرداخت: ۵۵۰٫۸۰۰٫۰۰۰ ریال

که برابر با نرخ سودی معادل ۲۳٫۵ درصد می باشد.

پس سود واقعی تسهیلات دریافتی بالا ۲۳٫۵ درصد است که مغایر با ۱۸ درصدی است که بر روی کاغذ محاسبه می شود.

البته نکته مهم دیگر که باید آنرا نیز در نظر داشت اینست که مبلغ معادل با شش قسط در بانک ذخیره شده که سود همان مبلغ با توجه به سود یکساله در همان بانک رقمی معادل ۶۱٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال خواهد شد (با سود سالانه ۲۰ درصد) که اینرا باید سود سوخت شده در نظر گرفت. سودهای بانکی

پس حقیقت پشت پرده سودهای بانکی فراتر از آن چیزیست که به نظر می رسد.

بیشتر بخوانید:  انواع وام مسکن برای زوجین
سودهای بانکی
سودهای بانکی

 

 

54
دیدگاه بگذارید

Please Login to comment
avatar
27 Comment threads
27 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
31 Comment authors
فاطمهکوشاییحسین رحیمیانعلی اکبر کمالیمحمد Recent comment authors
  Subscribe  
newest oldest most voted
Notify of
فاطمه
Guest
فاطمه

سلام. سوال من اینه که آیا بانک مسکن سند مالکیت صادر میکنه؟ منظور از اینکه بعضیا میگن بانک گفته سند شما آماده شده چیه؟

کوشایی
Guest
کوشایی

سلام جناب ثابتی عزیز.وقتتون بخیر
عزیزجان مدتیه که دیگه نمیتونم واردسامانه اطلاع رسانی اوراق حق تقدم بشم یعنی باز نمیشه.مگه مشکلی پیش اومده؟اگه آدرس عوض شده ویاراهکاردیگه بفرماییدکه ازکجا میتونم تعداداوراقی که شاملم شده ببینم؟ممنون .

حسین رحیمیان
Guest
حسین رحیمیان

سلام وقت بخیر ، اینجانب از بانک مسکن مبلغ چهل میلیون تومان وام با اقساط ۱۲ساله و مبلغ ماهانه ۶۶۸۰۰۰تومان با ۱۷ درصد سود و تا حالا یکساله که اقساط را پرداخت میکنم ،آیا میتوانم مبلغ ۱۲میلیون را یکجا پرداخت کنم تا اقساط ماهانه کمتر شود ؟و با پرداخت مبلغ ۱۲میلیون ،اقساط ماهانه بنده حدودا چقدر میشود؟ ممنون

محمد
Guest
محمد

سلام
خسته نباشی
خواستم بدونم آیا خانه های ویلایی زیر ۳۰ سال تعلق می گیره : هم خرید هم جعاله

باتشکر

حسین
Guest
حسین

باسلام خدمت شماسوالی داشتم.
می خواهم خانه ای خریداری نمایم.
وازطریق افتتاح حساب در صندوق مسکن یکم به صورت زوجین وام دریافت کنم.
بامراجعه به سایت بانک مسکن درقسمت شرایط دریافت این وام نوشته بودسال ساخت ۱۵سال اززمان صدورپروانه ساختمان،بااین شرایط مهلت آن دو ماه است تمام شده ولی پایان کارآن ساختمان ۵سال مهلت داردودرواقع ۵سال کارساخت این بناهاطول کشیده است،سوال اینجاست آیامی شودبانک این شرایط راقبول کند ووام بدهد.

زهرا ایمانی
Guest
زهرا ایمانی

جناب آقای ثابتی سلام و روز بخیر
یک سوال داشتم از خدمتتون : چرا سپرده گذاری برای صندوق سپرده گذاری کوتاه مدت با نرخ سود ۲۰ درصد همه روزه امکان پذیر نیست؟ شعب میگن صندوق هر یکی دو هفته امکان پذیره درحالی که بانکهای دیگه هر روز میشه سپرده با نرخ سود ۲۰ درصد افتتاح کرد.
متشکرم

حاتمی
Guest
حاتمی

سلام ، وقتتون بخیر .
ممنون که با حوصله به تمامی سوالات پاسخ می دهید .
برای زوج هایی که زوجه با سپرده وام دریافت می کند (وام ۸۰ میلیونی) و زوج با خریدن اوراق (وام ۵۰ میلیونی) ، شرایط به نام زدن سند ملک به چه صورتی می باشد ؟
آیا امکان به نام زدن سند به صورت شش دانگ به زوج یا زوجه وجود دارد ؟
ممنون .

آزیتا
Guest
آزیتا

با سلام
برای اخذ وام با اوراق حق تقدم آیا میتوان منزلی را که به نام همسرم هست را از وی خریداری کرده و به نام کنم و با سند آن وام بگیرم؟(البته این ملک در ابتدای ساخت وام ساخت داشته که بیشتر از ۵ سال است که اقساط آن تمام شده.)

مجید
Guest
مجید

سلام.من در سال ۱۳۸۰ در تهران وام مسکن ۵ میلیون تومانی گرفته ام .و اکنون وام تسویه و مختومه شده است .اکنون میتوانم از طریق سپرده گزاری وام مسکن یکم تا سقف ۶۰ میلیون تومانی دریافت کنم .ممنون

mahsun
Guest
mahsun

با سلام و تشکر از مشاوره هاتون و امید استمرار سال گذشته از بانک انصار وام ۲۵ملیونی گرفتم با سودی ک میگفتن ۱۴درصده! با محاسبات خودم باید قسطم کمتر از این عدد ک پرداخت میکنم میشد ولی قسط پرداختی من ماهانه ۷۴۷۸۰۰تومان میباشد و به مدت ۴۵ قسط.لازم ب ذکر است برای گرفتن وام حدود ۲۵ملیون رو ۹ ماه تو حسابشون خوابوندم..خواستم ببینم واقعا ۱۴درصد سود از من میگیرن ؟و ایا میشود با شکایت یا درخواست از سودش کم کرد یا ن؟ با تشکر

عباس
Guest
عباس

قسط شما ۱۶٫۲ درصد هست. تازه اگر کاری با اون ۹ ماه نداشته باشیم
این بانک که دو درصد میداد ۱۴ از کجا میاد!!

سعيد
Guest
سعيد

با سلام آیا به همرراه وام مسکن یکم میتوان از اوراق یا وام دیگری استفاده نمود؟

مصطفی
Guest
مصطفی

جناب ثابتی فکر میکنید وام جدیدی که تصویب هم شده کی ابلاغ بشه به بانکها ؟
واینکه ایا میشود وام جعاله را از بانک بیشتر تقاضا کرد؟

علی
Guest
علی

با اهدای سلام و درود
لطفا بفرمایید برای احراز شرایط وام مسکن اولی انتقال بین چه کسانی از خانواده میتواند صورت گیرد؟ دیگر اینکه آیا زمان نیز در انتقال سند به نام خریدار مهم است برای دریافت وام؟ و نهایتا اینکه اگر نام خریدار جدید قبلا در نقل و انتقالات قبلی باشد ایراد دارد یا خیر؟
پیشاپیش از راهنماییتون سپاسگزارم

گارمین
Guest

خیلی خوب و کاربردی توضیح داده اید. با تشکر

mhg
Guest
mhg

پشت پرده وام اوراق بانک مسکن این است که مبلغ سنگینی باید برای خرید اوراق پرداخت شود . این مبلغ ، سود واقعی وام را بالا می برد . تقریبا” وام ۲۸ درصد می شود . تمام سود این وام هم مستقیم و غیر مستقیم میره توی جیب بانک مسکن . چرا ؟ قیمت اوراق در بورس ظاهرا” بر اساس عرضه و تقاضا است ولی در عمل ، قیمت آن را همان کارگزاری بانک مسکن بالا پایین می کند تا در محدوده خاصی باشد .

محمدعلی
Guest
محمدعلی

باسلام.
فرموده بودید با چهارپنج میلیون هزینه برای اوراق میتوان وام سی میلیونی دریافت کرد. پس از اقدام ، بانک برای پرداخت این پول چه مدارکی نیاز دارد یا چه ضمانت هائی از ماخواهد گرفت؟ این روند چه مدت طول خواهد کشید تا وام به حساب ما واریزشود؟
وآیا همراه با وام کد۶۲ ناجا میشود از وام اوراق هم استفاده کرد؟

تعیین سطح IELTS
Guest

سلام و تشکر از مدیریت محترم سایت. موفق باشید.

رامین
Guest
رامین

سلام
از توضیحات جامع و کاملی که به دوستان دادین خیلی ممنونم و با دیدن این توضیحات راغب شدم که سوالی رو از خدمتتون بکنم ،
من تصمیم به خرید خونه دارم ولی حوالی ۳۰ میلیون تومان نیاز دارم ولی مانده حقوقم برای پرداخت حوالی ۴۰۰ الی ۵۰۰ هزار تومان هستش ، حالا شما با تجربیات عالیتون میتونین منو راهنمایی کنین؟
اگه جوابم ندیدن باز ممنونم که اطلاعاتتون بدون چشمداشت در اختیار همه میذارین….

ترجمه مقاله
Guest

ممنون از سایت خوبتون و اطلاعات مفیدتون

محسن
Guest
محسن

با تشکر
آقای ثابتی عزیز
بانک محله ما اولش ۱۰ تا قسط اولش رو میخواد(برای وام ۴۰ میلیونی ۱۸ درصدی که پرسیدم ۱۰ میلیون یا ۱۰ قسط رو اول میخواست!)
سود واقعیش چقدر میشه یا چطور میتونم محاسبه کنم؟

فروش ساندویچ پانل
Guest

سلام ممنون از اطلاعاتی که در اختیار کاربر ها قرار میدهید.

شرکت خدماتی
Guest

ممنون از سایتتون. پیروز و سربلند باشید.

علی احمدی
Guest
علی احمدی

با سلام و تبریک
در مورد وام ساخت به من گفته شد می توانید تا ۹۰ میلیون برای هر واحد وام بگیرید و می توانید به جای خرید اوراق از رسوب ۱۰ درصدی در حساب جاری استفاده کنید حال سوال من این هست که آیا به محض مسدود شدن مثلا ۹ میلیون تومان برای ۹۰ میلیون وام فورا روند اعطای وام شروع میشه آیا باید مدت زمان خاصی مبلغی در حساب رسوب کنه ؟و سوال دوم آیا در هنگام تسویه حساب از این مبلغ چیزی کم نمی شود؟

سارا
Guest
سارا

سلام
ممنون میشم راهنمایی کنید .‌. من تصمیم دارم برای پسرم حساب سرمایه گذاری بازکنم . بانک اینده تبلیغ میکنه به نطرتون ارزش داره . بامبلغ ۳میلیون شروع کنم وماهانه مبلغی اضافه کنم . اگر شما راه دیگه ای به نظرتون میرسه برای یه همچین سرمایه گزاری لطفا راهنمایی کنید که حداقل تا ده سال اینده پس اندازی شود وارزش پول هم ازدست نرود

عباس
Guest
عباس

روش دیگر و البته قانونی برخی بانک ها جهت افزایش نرخ سود موثر وام ها دریافت وثیقه نقدی به صورت سپرده جاری یا قرض الحسنه یا کوتاه مدت از وام گیرنده به همراه سایر ضمانت ها است . مثلا برای وام ۴۰ میلیونی قبل از پرداخت وام گواهی کسر از حقوق و ۱۰ میلیون سپرده به عنوان وثیقه نقدی می گیرند . البته از خود وام مبلغی را مسدود نمی کنند تا کارشان قانونی باشد روش دیگر هم جهت افزایش نرخ سود موثر وام ها مشروط نمودن پرداخت وام به سپرده گذاری چند ماهه قبل از پرداخت وام است

اکبری
Guest
اکبری

با سلام و تبریک سال نو
ببخشید الان بانک مسکن تبلیغی تحت عنوان پرداخت سود ویژه کرده می شه لطفا بگید چند درصد می باشد. برخی بانکها به نسبت مبلغ سپرده گذاری میزان سود را بالاتر می برند آیا این موضع در سود مذکور لحاظ شده و لطفا اعلام بفرمایید به هر چه میزان چه سودی تعلق می گیرد. با تشکر

مجتبی
Guest
مجتبی

سلام، ممنوم بابت شفاف سازیتون
بنده نیز از بانک ملت ۱۵ میلیون وام ” مرابحه” بدون سپرده گذاری با سود گفته شده ۲۰ درصد گرفتم، طبق محاسبات خودم با اقساط باید قسط ۵۵۷ هزار تومن میدادم، ولی گفتن باید ماهیانه ۶۰۹ هزار تومن بدم، تمام اقساطم رو به موقع و حتی زودتر میدم، ولی تو بجزئیات بازپرداخت همیشه مابه التفاوت ۴۷هزار تومن ثابت بابت جریمه کسر میشه. وقتی به شعبه مذکور مراجعه کردم، گفتن قسط شما ۵۵۷ تومن هست و بقیه اش کارمزد شعبه ماست که تحت عنوان جریمه از بازپرداخت هاتون کسر میشه.
آیا این کارشون قانونیه؟