حقیقت پشت پرده ی سودهای بانکی

نرخ تسهیلات سودهای بانکی توسط بانک مرکزی وشورای پول واعتبار تعیین می شود اما گاه برخی بانکها یا موسسات مالی و اعتباری با حفظ ظواهر اگرچه در اصل به دستورالعمل بانک مرکزی عمل میکند اما با کمی دقت در محاسبات می توان دریافت که این بانکها یا موسسات راه گریزی برای خود ساخته اند که از این راه سود بالاتری را از مشتری خود دریافت میکنند ومشتری نیز ناخواسته تن به تخلف آنها می دهد.

چندی پیش دوستی به بانکی مراجعه کرد و تصمیم داشت از وام ان استفاده کند. شرایط وام مذکور طبق آنچه در وهله اول به نظر می رسد اینگونه بود:

[wp-svg-icons icon=”checkmark” wrap=”i”] وام ۴۰ میلیون تومن

[wp-svg-icons icon=”checkmark” wrap=”i”] سود ۱۸ درصد

[wp-svg-icons icon=”checkmark” wrap=”i”] بازپرداخت ۶۰  ماهه

[wp-svg-icons icon=”checkmark” wrap=”i”]  اقساط ۱۰٫۲۰۰٫۰۰۰ ریالی

[wp-svg-icons icon=”checkmark” wrap=”i”]  مجموع بازپرداخت ۶۰۹٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال

پس آنچه تا اینجای کار به نظر می رسد که آن وام تسهیلاتی ست کاملا منطبق بر دستورالعمل وبخشنامه های بانک مرکزی اما بانک مزبور برای پرداخت وام یک شرط داشت و انهم پرداخت ۶ قسط از آن وام و مسدود نمودن آن نزد بانک تا پایان مدت تسویه وام. سودهای بانکی

حال با توجه به شرط بانک، وضعیت جدید وام به این شکل خواهد شد:

[wp-svg-icons icon=”checkmark” wrap=”i”]  مبلغ وام:۳۳۸٫۸۰۰٫۰۰۰ ریال

[wp-svg-icons icon=”checkmark” wrap=”i”]  اقساط ۵۴ ماهه

[wp-svg-icons icon=”checkmark” wrap=”i”]  با مبلغ قسط ۱۰٫۲۰۰٫۰۰۰ ریالی (زیرا وام گیرنده باید همان مبلغ قسط را پرداخت کند)

[wp-svg-icons icon=”checkmark” wrap=”i”]  مجموع بازپرداخت: ۵۵۰٫۸۰۰٫۰۰۰ ریال

[wp-svg-icons icon=”point-left” wrap=”i”] که برابر با نرخ سودی معادل ۲۳٫۵ درصد می باشد.

پس سود واقعی تسهیلات دریافتی بالا ۲۳٫۵ درصد است که مغایر با ۱۸ درصدی است که بر روی کاغذ محاسبه می شود.

البته نکته مهم دیگر که باید آنرا نیز در نظر داشت اینست که مبلغ معادل با شش قسط در بانک ذخیره شده که سود همان مبلغ با توجه به سود یکساله در همان بانک رقمی معادل ۶۱٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال خواهد شد (با سود سالانه ۲۰ درصد) که اینرا باید سود سوخت شده در نظر گرفت. سودهای بانکی

پس حقیقت پشت پرده سودهای بانکی فراتر از آن چیزیست که به نظر می رسد.

سودهای بانکی
سودهای بانکی

[su_button url=”https://t.me/khanehdarshavim” target=”blank” style=”3d” background=”#2bafff” color=”#d8fbff” size=”6″ center=”yes” radius=”0″ icon=”icon: location-arrow” text_shadow=”0px 1px 0px #00319b”]در این کانال عضو شده و با انواع وام مسکن به زبانی ساده آشنا شوید.[/su_button]

[su_button url=”http://maskanbankblog.com/applications/” style=”3d” background=”#8cff21″ color=”#005f16″ size=”6″ wide=”yes” center=”yes” radius=”0″ icon=”icon: mobile” text_shadow=”0px 1px 0px #ffffff”]اپلیکیشن های مفیدی در رابطه با انواع وام های مسکن دانلود کنید.[/su_button]

۰ ۰ vote
Article Rating
کارمند بانک مسکن (معاون شعبه امیرکبیر آبادان) - علاقه مند به مباحث بانکی، مالی و اقتصادی
Subscribe
Notify of
guest
54 Comments
newest
oldest most voted
Inline Feedbacks
View all comments
فاطمه
فاطمه
اردیبهشت ۲۳, ۱۳۹۷ ۱۱:۴۸ ق٫ظ

سلام. سوال من اینه که آیا بانک مسکن سند مالکیت صادر میکنه؟ منظور از اینکه بعضیا میگن بانک گفته سند شما آماده شده چیه؟

کوشایی
کوشایی
بهمن ۲۹, ۱۳۹۶ ۵:۴۲ ق٫ظ

سلام جناب ثابتی عزیز.وقتتون بخیر
عزیزجان مدتیه که دیگه نمیتونم واردسامانه اطلاع رسانی اوراق حق تقدم بشم یعنی باز نمیشه.مگه مشکلی پیش اومده؟اگه آدرس عوض شده ویاراهکاردیگه بفرماییدکه ازکجا میتونم تعداداوراقی که شاملم شده ببینم؟ممنون .

حسین رحیمیان
حسین رحیمیان
بهمن ۲۲, ۱۳۹۶ ۵:۱۲ ب٫ظ

سلام وقت بخیر ، اینجانب از بانک مسکن مبلغ چهل میلیون تومان وام با اقساط ۱۲ساله و مبلغ ماهانه ۶۶۸۰۰۰تومان با ۱۷ درصد سود و تا حالا یکساله که اقساط را پرداخت میکنم ،آیا میتوانم مبلغ ۱۲میلیون را یکجا پرداخت کنم تا اقساط ماهانه کمتر شود ؟و با پرداخت مبلغ ۱۲میلیون ،اقساط ماهانه بنده حدودا چقدر میشود؟ ممنون

محمد
محمد
آبان ۷, ۱۳۹۶ ۷:۱۲ ق٫ظ

سلام
خسته نباشی
خواستم بدونم آیا خانه های ویلایی زیر ۳۰ سال تعلق می گیره : هم خرید هم جعاله

باتشکر

حسین
حسین
مهر ۲۰, ۱۳۹۶ ۸:۵۳ ب٫ظ

باسلام خدمت شماسوالی داشتم.
می خواهم خانه ای خریداری نمایم.
وازطریق افتتاح حساب در صندوق مسکن یکم به صورت زوجین وام دریافت کنم.
بامراجعه به سایت بانک مسکن درقسمت شرایط دریافت این وام نوشته بودسال ساخت ۱۵سال اززمان صدورپروانه ساختمان،بااین شرایط مهلت آن دو ماه است تمام شده ولی پایان کارآن ساختمان ۵سال مهلت داردودرواقع ۵سال کارساخت این بناهاطول کشیده است،سوال اینجاست آیامی شودبانک این شرایط راقبول کند ووام بدهد.

زهرا ایمانی
زهرا ایمانی
شهریور ۸, ۱۳۹۶ ۹:۱۰ ق٫ظ

جناب آقای ثابتی سلام و روز بخیر
یک سوال داشتم از خدمتتون : چرا سپرده گذاری برای صندوق سپرده گذاری کوتاه مدت با نرخ سود ۲۰ درصد همه روزه امکان پذیر نیست؟ شعب میگن صندوق هر یکی دو هفته امکان پذیره درحالی که بانکهای دیگه هر روز میشه سپرده با نرخ سود ۲۰ درصد افتتاح کرد.
متشکرم

حاتمی
حاتمی
شهریور ۶, ۱۳۹۶ ۶:۴۵ ق٫ظ

سلام ، وقتتون بخیر .
ممنون که با حوصله به تمامی سوالات پاسخ می دهید .
برای زوج هایی که زوجه با سپرده وام دریافت می کند (وام ۸۰ میلیونی) و زوج با خریدن اوراق (وام ۵۰ میلیونی) ، شرایط به نام زدن سند ملک به چه صورتی می باشد ؟
آیا امکان به نام زدن سند به صورت شش دانگ به زوج یا زوجه وجود دارد ؟
ممنون .

علی اکبر کمالی
علی اکبر کمالی
آبان ۱۹, ۱۳۹۶ ۹:۲۸ ق٫ظ

سلام
میتونه سه دانگ سه دانگ هم نباشه. ولی باید اون مقداری که به نام زوج یازجه میشه (مثلا ۱ دانگ) ارزشش بیش از ۱۲۵درصد مقداری باشه که قراره وام به زوج یا زوجه تعلق بگیره.

آزیتا
آزیتا
مرداد ۲۹, ۱۳۹۶ ۱۱:۳۷ ق٫ظ

با سلام
برای اخذ وام با اوراق حق تقدم آیا میتوان منزلی را که به نام همسرم هست را از وی خریداری کرده و به نام کنم و با سند آن وام بگیرم؟(البته این ملک در ابتدای ساخت وام ساخت داشته که بیشتر از ۵ سال است که اقساط آن تمام شده.)

مجید
مجید
مرداد ۱۲, ۱۳۹۶ ۲:۴۶ ب٫ظ

سلام.من در سال ۱۳۸۰ در تهران وام مسکن ۵ میلیون تومانی گرفته ام .و اکنون وام تسویه و مختومه شده است .اکنون میتوانم از طریق سپرده گزاری وام مسکن یکم تا سقف ۶۰ میلیون تومانی دریافت کنم .ممنون

mahsun
mahsun
تیر ۱۶, ۱۳۹۶ ۸:۵۰ ق٫ظ

با سلام و تشکر از مشاوره هاتون و امید استمرار
سال گذشته از بانک انصار وام ۲۵ملیونی گرفتم با سودی ک میگفتن ۱۴درصده! با محاسبات خودم باید قسطم کمتر از این عدد ک پرداخت میکنم میشد ولی قسط پرداختی من ماهانه ۷۴۷۸۰۰تومان میباشد و به مدت ۴۵ قسط.لازم ب ذکر است برای گرفتن وام حدود ۲۵ملیون رو ۹ ماه تو حسابشون خوابوندم..خواستم ببینم واقعا ۱۴درصد سود از من میگیرن ؟و ایا میشود با شکایت یا درخواست از سودش کم کرد یا ن؟
با تشکر

mahsun
mahsun
مرداد ۴, ۱۳۹۶ ۸:۲۱ ب٫ظ

میشه کاری کرد؟؟؟؟خیلی دارم به سختی قسطمیدم///الان باتوجه به این من بعد از ۴۵قسط۸۶۵۰۰۰۰سود بایست بدم/////باتشکررررررر فراوان اشما

مهران
مهران
شهریور ۲, ۱۳۹۶ ۱۱:۴۷ ب٫ظ

برای شما سود ۳۴٫۶ درصد محاسبه کردند

عباس
عباس
شهریور ۳, ۱۳۹۶ ۱۲:۱۴ ب٫ظ
Reply to  mahsun

قسط شما ۱۶٫۲ درصد هست. تازه اگر کاری با اون ۹ ماه نداشته باشیم
این بانک که دو درصد میداد ۱۴ از کجا میاد!!

سعيد
سعيد
خرداد ۳۱, ۱۳۹۶ ۱:۰۶ ب٫ظ

با سلام آیا به همرراه وام مسکن یکم میتوان از اوراق یا وام دیگری استفاده نمود؟

مصطفی
مصطفی
خرداد ۸, ۱۳۹۶ ۰:۵۲ ق٫ظ

جناب ثابتی فکر میکنید وام جدیدی که تصویب هم شده کی ابلاغ بشه به بانکها ؟
واینکه ایا میشود وام جعاله را از بانک بیشتر تقاضا کرد؟

علی
علی
اردیبهشت ۹, ۱۳۹۶ ۶:۳۶ ق٫ظ

با اهدای سلام و درود
لطفا بفرمایید برای احراز شرایط وام مسکن اولی انتقال بین چه کسانی از خانواده میتواند صورت گیرد؟ دیگر اینکه آیا زمان نیز در انتقال سند به نام خریدار مهم است برای دریافت وام؟ و نهایتا اینکه اگر نام خریدار جدید قبلا در نقل و انتقالات قبلی باشد ایراد دارد یا خیر؟
پیشاپیش از راهنماییتون سپاسگزارم

گارمین
گارمین
اردیبهشت ۱, ۱۳۹۶ ۳:۵۵ ب٫ظ

خیلی خوب و کاربردی توضیح داده اید. با تشکر

mhg
mhg
اردیبهشت ۱, ۱۳۹۶ ۸:۲۳ ق٫ظ

پشت پرده وام اوراق بانک مسکن این است که مبلغ سنگینی باید برای خرید اوراق پرداخت شود . این مبلغ ، سود واقعی وام را بالا می برد . تقریبا” وام ۲۸ درصد می شود . تمام سود این وام هم مستقیم و غیر مستقیم میره توی جیب بانک مسکن . چرا ؟ قیمت اوراق در بورس ظاهرا” بر اساس عرضه و تقاضا است ولی در عمل ، قیمت آن را همان کارگزاری بانک مسکن بالا پایین می کند تا در محدوده خاصی باشد .

محمدعلی
محمدعلی
فروردین ۲۳, ۱۳۹۶ ۱۲:۰۲ ب٫ظ

باسلام.
فرموده بودید با چهارپنج میلیون هزینه برای اوراق میتوان وام سی میلیونی دریافت کرد. پس از اقدام ، بانک برای پرداخت این پول چه مدارکی نیاز دارد یا چه ضمانت هائی از ماخواهد گرفت؟ این روند چه مدت طول خواهد کشید تا وام به حساب ما واریزشود؟
وآیا همراه با وام کد۶۲ ناجا میشود از وام اوراق هم استفاده کرد؟

تعیین سطح IELTS
فروردین ۱۷, ۱۳۹۶ ۴:۵۴ ق٫ظ

سلام و تشکر از مدیریت محترم سایت. موفق باشید.

رامین
رامین
فروردین ۱۶, ۱۳۹۶ ۹:۰۶ ق٫ظ

سلام
از توضیحات جامع و کاملی که به دوستان دادین خیلی ممنونم و با دیدن این توضیحات راغب شدم که سوالی رو از خدمتتون بکنم ،
من تصمیم به خرید خونه دارم ولی حوالی ۳۰ میلیون تومان نیاز دارم ولی مانده حقوقم برای پرداخت حوالی ۴۰۰ الی ۵۰۰ هزار تومان هستش ، حالا شما با تجربیات عالیتون میتونین منو راهنمایی کنین؟
اگه جوابم ندیدن باز ممنونم که اطلاعاتتون بدون چشمداشت در اختیار همه میذارین….

ترجمه مقاله
ترجمه مقاله
فروردین ۱۶, ۱۳۹۶ ۷:۵۵ ق٫ظ

ممنون از سایت خوبتون و اطلاعات مفیدتون

محسن
محسن
فروردین ۱۶, ۱۳۹۶ ۷:۵۴ ق٫ظ

با تشکر
آقای ثابتی عزیز
بانک محله ما اولش ۱۰ تا قسط اولش رو میخواد(برای وام ۴۰ میلیونی ۱۸ درصدی که پرسیدم ۱۰ میلیون یا ۱۰ قسط رو اول میخواست!)
سود واقعیش چقدر میشه یا چطور میتونم محاسبه کنم؟