بانک مرکزی و ماجرای مجوزهایش

تصور عامه مردم از مجوز بانک مرکزی، نوعی «تضمین» یا «تعهد به حمایت بدون قید و شرط و بی‌دریغ» است. گویی بانک مرکزی متعهد است که اجازه ندهد هیچ‌گاه، هیچ‌یک از بانک‌هایی که از آن مجوز دریافت کرده‌اند ورشکسته شوند یا دچار مشکلات مالی شوند. حال آنکه نه در نظام حقوقی داخلی ایران و نه در عرف و رویه بین‌المللی، چنین معنایی از مجوز بانک مرکزی برداشت نمی‌شود.

… اخذ مجوز بانک مرکزی … به معنای به صفر رسیدن ریسک سپرده‌گذاری در هیچ بانک و موسسه ی مالی نیست.

در اینجا این سوال مطرح می‌شود که اگر نتیجه داشتن مجوز از بانک مرکزی، برخورداری از حمایت بانک مرکزی در هنگام مشکلات مالی و ورشکستگی نیست، پس معنای آن چیست؟ و کارکرد عبارت «تحت نظارت بانک مرکزی» برای سپرده‌گذاران چیست؟ اگر بانک مرکزی، تعهدی به حمایت از سپرده‌گذاران بانک‌های دارای مجوز و تضمین سپرده آنان ندارد، پس چرا این همه تاکید دارد که مردم در هنگام سپرده‌گذاری در بانک‌ها، به مجوز داشتن یا نداشتن آنها دقت کنند؟

واقعیت این است که وجود مجوز بانک مرکزی و درج عبارت «تحت نظارت بانک مرکزی» بر سردر بانک یا موسسات مالی و اعتباری، صرفا به این معناست که موسسه ی مورد نظر، یکسری الزامات شکلی و ماهوی را پیش از دریافت مجوز طی کرده است و مشمول بازرسی‌های حضوری و غیر حضوری بانک مرکزی قرار دارد. اما هیچ‌یک از این امور، به معنای به صفر رسیدن ریسک سپرده‌گذاری در هیچ بانک و موسسه ی مالی نیست.

بیشتر بخوانید:  ۱۰ گرایش بازاریابی بانکی که نباید نادیده گرفته شود

همه کسانی که در موسساتی سپرده‌گذاری کرده‌اند که بعدها دچار مشکل شدند، این امکان را – حداقل از جهت نظری – داشتند که وجوه خود را در تجارت یا کسب‌و‌کار دیگری به کار گیرند. در هر تجارتی، میزانی از ریسک وجود دارد. خرید سهام، خرید املاک و مستغلات، تجارت کالاها، ایجاد یک کسب‌و‌کار جدید و هر کار دیگری، درجه‌ای از ریسک را به همراه دارد.

سپرده‌گذاری در موسسات نیز از این قاعده مستثنی نیست و بانک مرکزی یا هیچ نهاد دیگری، هیچ‌گاه ادعا نکرده است سپرده‌گذاری در بانک‌ها، به معنای سرمایه‌گذاری با ریسک صفر است. حقیقت این است که این واقعیت، سال‌ها است در بازار مالی ایران نیز آشکار شده است که سپرده‌گذاران، در هنگام سپرده‌گذاری اگرچه باید وجود مجوز بانک مرکزی را به‌عنوان یک ضرورت و یک خط قرمز مدنظر داشته باشند و از سپرده‌گذاری نزد موسسات غیر مجاز، مطلقا پرهیز کنند؛ اما وجود مجوز بانک مرکزی، کف معیارهای سپرده‌گذاری است نه سقف آن.

بیشتر بخوانید:  ۱۰ نکته که هنگام کار با سفته باید در نظر داشت.

بانک مرکزی

در هنگام سپرده‌گذاری نزد بانک‌های مجاز نیز، سپرده‌گذاران باید مراقب آن باشند که موسساتی را انتخاب کنند که کم‌ریسک‌تر و مطمئن‌تر هستند. چگونه؟ بررسی میزان ریسک بانک‌ها و مقایسه آنها با یکدیگر، کار ساده‌ای نیست و در دولت‌های توسعه‌یافته، یکی از وظایف مقام نظارتی این است که بانک‌ها را مکلف کند اطلاعات شفاف و قابل‌فهمی را به عموم سپرده‌گذاران بالقوه و بالفعل ارائه کند که بررسی و مقایسه میزان ریسک آنها را برای مشتریان میسر کند.

بنابراین مشتریان هوشمند و محتاط، پیش از سپرده‌گذاری، از بانک مرکزی اطلاعات شفاف و دقیق برای ارزیابی ریسک بانک‌ها را مطالبه می‌کنند، نه اینکه پس از سپرده‌گذاری نزد بانکها یا موسسات مالی ضعیف و بحران‌زده، جبران خسارات وارد بر خود را از بانک مرکزی مطالبه کنند.

در این لینک میتوانید بانکها و موسسات دارای مجوز را مشاهده کنید.

همچنین اگر موسسه ای به صورت گمنام و بدون مجوز را می شناسید میتوانید آنرا در این لینک به بانک مرکزی معرفی کنید.

برگرفته از : www.eghtesadnews.com

و کانال تلگرام” اقتصاد به زبان ساده”

 

 

19
دیدگاه بگذارید

Please Login to comment
avatar
10 Comment threads
9 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
8 Comment authors
مهدیرضا مدیریانرضارضاوحدت Recent comment authors
  Subscribe  
newest oldest most voted
Notify of
مهدی
Guest
مهدی

سلام. ببخشید میگم بانکها زیر نظر کدام وزارتخانه هستند؟ بانک مرکزی زیر نظر کدام نهاد هست؟ مدیرعامل و رییس بانک مرکزی رو چه کسی انتخاب میکنه؟ در اخر وظایف متصدی امور بانکی شرح بدین؟ ممنون میشم جواب بدین مصاحبه دارم بانک مسکن هرچه سریعتر بهتر

رضا مدیریان
Guest
رضا مدیریان

سلام،صبح بخیر.اول اینکه: ملاک اعطای وام، تاریخ صدور پروانه است یا تاریخ اخذ پایانکار ساختمان؟مثلا سن بنا ۱۵ است اما پایانکار بنا ۶ است.ملاک اعطای وام کدام تاریخ است؟ دوم اینکه: سند ملک حتما باید ۶دانگ باشد یا دو سند مجزا هم به آن وام تعلق میگیرد؟

رضا
Guest
رضا

باسلام و احترام
با دایره اعتبارات بانک مسکن شیراز تماس گرفتم گفتن بایدپدر چند واحد داشته باشه تا بتونی از اون خرید کنی و خرید منزل مسکونی {تک واحد و تک طبقه} میسر نیست . ضمنا شهر مورد اقامت ما فعلا مسکن که موجود هس تک واحده هس لطفا چکارکنم راهنمایی فرماید . راه دیگه ای نیس و یا بخشنامه خاصی داره؟؟؟/

رضا
Guest
رضا

سلام و وقت بخیر
آقای ثابتی دوباره به بانک مراجعه کردم دارن پاسم میدن سپرده صندوق یکم گذاشتم با وجود پایان کار و پروانه ساخت بنام پدرم الان ریس بانک مسکن دوباره بحث سند مالکیت زمین را پیش کشیدن لطفا راهنمایی فرماید؟؟؟

رضا
Guest
رضا

باعرض ادب و احترام مجدد
لطفا اگر بخشنامه یا دستورالعمل خاصی در زمینه پرداخت وام صندوق یکم بابت خرید از افراد درجه یک خانواده هس و اجازه خرید و انتقال از پدر به فرزند هس به ایمیل م ارسال کنین؟؟؟

رضا
Guest
رضا

باسلام
جناب ثابتی شعبه مسکن شهرستان با ۶ ماه سپرده گذارص صندوق یکم زوجین بابت خرید منزل مسکونی پدرم مخالفت میکنن میگن باید چند واحد داشته باشه بتونین بخرین ولی پدرم فقط یک واحد منزل مسکونی در شهرستان دارن و قصد فروش دارن لطف راهنمایی فرمایداین موضوع صحت دارن باوجود اینکه پروانه و پایان کار به اسم پدرم
هس. ؟؟متشکرم

رضا
Guest
رضا

باسلام و ادب
بنده ۶ ماه هست سپرده صندوق پس اندازیکم به مبلغ هرنفر۲۰۰۰۰۰۰۰ زوجین افتتاح نمودم تا بتونم از تسهیلات پس انداز یکم بعد از یک سال استفاده نمایم ودر شهرهای زیر ۲۰۰۰۰نفرجمعیت هستم و پدرم قصد فروش منزل مسکونی ش را دارد و تصمییم دارم منزل مسکونی ش را با وام صندوق یکم بخرم لطفا راهنمایی فرماید؟؟ضمنا پلاک منزل و زمین و شناسنامه ساخت به نام پدرم هس

وحدت
Guest
وحدت

سلام، والله انقد برا واما شرایط گذاشتن ادمو سردرگم میکنن. ولی چه خوب که وبلاگ شما رو دیدم میخاستم بپرسم چه پیشنهادی میدین برا بنده که دوساله ازدواج کردم و همش دنبال ی مسکنم.کدوم راه مناسبتره تا بنده به یک مسکن متوسط برسم تو این مملکت.
پیشنهادتون چیه ؟ بنده حدود ۷۰ تومی دارم میخام مسکنی درحدود ۱۴۰ بخرم .چه وامی و چکار کنم بی زحمت راهنمایی کنین. اخیرا اخبار اعلام کرد ک وام مسکن زوجینو هم افزایش دادن.
ممنون میشم اگه زود پاسخ بدین
تو کانال تلگرامی هم منتظر پاسخ میمونم
با تشکراز مطالب مفیدتان

raha
Guest
raha

ببخشید سوال بی‌ربط می‌پرسم.. اخیرا بانک مسکن در کانال تلگرام خود اعلام کرد همه مشتریان باید کد شهاب دریافت کنند در غیر اینصورت حساب آن‌ها مسدود می‌شود، و بعد اعلام کرد تا ۷ اردیبهشت کدهای شهاب اخذ شده از بانک مرکزی، به مشتریان پیامک می‌شود.

من پیامکی در این رابطه دریافت نکردم و حسابی برای وام مسکن یکم افتتاح کرده ام. آیا من هم باید کد شهاب داشته باشم و ممکن است حسابم مسدود شود؟

ممنون

mhg
Guest
mhg

کاری به این ندارم که شما خودتان کارمند بانک هستید و به لحاظ صنفی محذوریت های خاص خودتان را دارید . ولی واقعیت امر این است که تمام نوشته فوق در راستای توجیه شیرین کاری های بانک مرکزی است . شما که خودتان اطلاع دارید که سپرده قانونی نزد بانک مرکزی چیست . حتما” اطلاع دارید که در خصوص وامهای کلان ، یکی از وظایف بانک مرکزی ، نظارت بر وثایق اخذ شده است . حالا اگر بانکی به اعضای هیات مدیره خودش یا افراد دیگری (همراه با فساد) وام سنگین داده و مطالبات مشکوک الوصول کرده ، کی باید… Read more »