اوراق حق تقدم بانک مسکن

در بانک مسکن شیوه های مختلفی برای اخذ وام مسکن چه در جهت ساخت یا خرید منزل مسکونی وجود دارد. مانند افتتاح حساب جوانان یا صندوق پس انداز مسکن و یا به تازگی حساب صندوق پس انداز یکم.

اوراق حق تقدم بانک مسکن از دیگر منابع تامین وام مسکن است که در این نوشته قصد دارم به اختصار گذری بر شرایط و خصوصیات این وام داشته باشم.

به طور کلی دو روش برای اخذ وام مسکن وجود دارد:

۱- سپرده گذاری

۲- بدون سپرده گذاری

روش سپرده گذاری با افتتاح حساب صندوق پس انداز جوانان، صندوق مسکن و صندوق یکم امکانپذیر است که حداقل یکسال پس از افتتاح امکان اخذ وام وجود دارد.

اما فرض کنیم فردی نمیتواند به مدت یکسال برای دریافت وام صبر کند و یا نقدینگی موجود برای افتتاح حساب و رسوب جهت وام پس انداز را نداشته باشد در این حالت وی می تواند از گزینه خرید اوراق بانک مسکن استفاده کند.

این اوراق که در فرابورس معامله می شود راهکاری سریع اما کمی گرانتر برای تامین مالی خرید مسکن می باشد به نحوی که تمامی مراحل این وام از اولین مراجعه تا اخذ وام کمتر از یک ماه صورت می گیرد.

بیشتر بخوانید:  روش محاسبه سود سپرده و تسهیلات

 اوراق حق تقدم بانک مسکن  از کجا می آیند؟

در سبد سپرده های بانک مسکن حسابی به نام حساب ممتاز وجود دارد که به این سپرده گذاران علاوه بر کسب سود کوتاه مدت (یا۳ ماهه، ۶ ماهه و ۹ماهه) بنا بر نوع آن حساب ممتاز، هر ۶ ماه یا هر ماه، اوراقی به عنوان بازده حساب تعلق می گیرد. این اوراق بهادار بوده و در قالب برگه های ۵۰۰ هزار تومانی به سپرده گذار تعلق می گیرد. حال اگر فرد سپرده گذاری که این اوراق به وی تخصیص یافته نیازی به این اوراق نداشته باشد یا به اصطلاح نخواهد از وام آن استفاده کند می تواند این اوراق را به راحتی در شعب بانک مسکن (یا کارگزاری های معتبر بورس) به فروش برساند و پس از فروش آن پول برابر با ارزش بازار روز آن به حسابش وایز خواهد شد.

پس سپرده گذاران حساب ممتاز از دو جنبه سود می کنند:

۱- دریافت سود علی الحساب ماهانه بنابر مدت سپرده گذاری(۳ یا ۶ یا ۹ ماهه)

۲- عایدی ناشی از فروش اوراق تخصیص یافته به حسابشان

بیشتر بخوانید:  سفته بانکی و آنچه باید درباره آن بدانیم

وام اوراق:

پس فرد سپرده گذار اوراق خود را در فرابورس به فروش گذاشته است. حال فرد دیگری که به دنبال وام است با مراجعه به بانک مسکن درخواست خرید اوراق می دهد و در واقع اوراق فرد سپرده گذار را از فرابورس می خرد و پولی که او به عنوان خرید اوراق واریز می کند به حساب فرد سپرده گذار می رود.

این وام با بازپرداخت ۱۰ ساله، نرخ سود ۱۶ درصد و سقف وام ۳۵ میلیون تومان در تمامی شعب بانک مسکن در قبال ساخت یا خرید خانه های کمتر از ۲۰ سال ساخت قابل پرداخت است.

مراحل دریافت وام اوراق حق تقدم بانک مسکن را به صورت تصویری در این اینفوگرافی ببینید:

وام اوراق بانک مسکن
اوراق حق تقدم بانک مسکن

 

 

107
دیدگاه بگذارید

Please Login to comment
avatar
49 Comment threads
58 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
45 Comment authors
محمدعادلتفرامرزیسنا Recent comment authors
  Subscribe  
newest oldest most voted
Notify of
محمد
Guest
محمد

سلام من سال ۹۵ حسابی در بانک مسکن باز کردم و بعلت مبلغ حساب تعداد ۱۹ سهم اوراق به من تعلق گرفت که تا مدتی از طریق سایت بانک مسکن و زدن کد ملی قابل رویت بود ولی الان بانک بابت رویت کد کاربری و پسورد میخواد که من ندارم سوالم این بود که چطور میتونم برگه اوراق را دریافت کنم و آنرا به همسرم انتقال بدم لطفا راهنماییم کنید متشکرم

عادل
Guest
عادل

با سلام هر چند وقت یه بار پیامک میاد که یک برگ و یا دو برگ اوراق به شما تخصیص یافت همچنین وسطای ماه هم سود اوراق ریخته میشه این سودهای ریخته شده مربوط به همان پیامک هاست یا اونا جدا هستن

ت
Guest
ت

سلام ببخشید میخواستم بپرسم با خرید اوراق برای خرید خانه اون مبلغی که برای خرید اوراق هزینه کردم کلا میره؟یعنی اگه ۱۳ میلیون اوراق خریدم ۱۳ میلیون کلا از دستم میره و به علاوه اینکه بانک هم به روی وامی که میگیرم سود میکشه؟

فرامرز
Guest
فرامرز

سلام با توجه به اینکه ۶ ماه من کامل شد و موجودی من هم کامل بود هنوز اوراق تخصیص نیافت رییس بانک می گوید حتما این ماه به شماه تعلق می گیرد ولی به خاطر تجمیع ممکن هست چند روز طول بکشد با توجه به اینکه امروز ۶ روز از ژانزدهم گذشته نظرتان چی هست؟

یسنا
Guest
یسنا

سلام من برای ۴۵ میلیون تومان وام اوراق خریدم اما قبل از گرفتن تسهیلات مبلغی برایم جور شد که دیگر نیاز به گرفتن وام ندارم ایا میتوانم اوراق را بفروشم؟

علی
Guest
علی

با سلام
در صورت تصفیه وام ۲۰ میلیونی که با خرید اوراق بوده آیا اوراق مجددا به ما بازگردانده می شود که بتوانیم آن را در بورس بفروشیم یا برای خانه جدید از آن وام دریافت نماییم.
با تشکر

زیبا
Guest
زیبا

با سلام.میخواستم بدونم برای یه خونه میشه دوتا اوراق زد؟ یعنی دوتا ۵۰ میلیونی؟

ناصر هاشمی
Guest
ناصر هاشمی

سید جان مطالب با زبان مفید نوشته شده ولی یه ذره دقت نظر لازمه مثلا در توضیح وام با سپرده نوشته حداقل شش ماه و یا نرخها و حسابها . البته غلط املایی هم ازت گرفتم😉😉😉

تقی
Guest
تقی

سلام
من می خوام وام مسکن زوچین از محل اوراق به مقدار ۷۲ میلیون بردارم. فقط یک ضامن من هماهنگ شده و نامه کسر از حقوقش مشکلی نداشته است.
همسرم خانه دار و بنده نیز حق التدریس دانشگاه هستم. البته مدیرعامل شرکتی نیز می باشم و همسرم از سهامداران شرکت است.
آیا حتما باید دو ضامن با نامه کسر از حقوق داشته باشیم؟ راهنمایی فرمایید/

ستاره
Guest
ستاره

سلام با مبلغ۸۶میلیون تومان طی۶ ماه چند برگ اوراق ودقیقا چه مبلغی تعلق می کیرد؟

احسان
Guest
احسان

سلام بنده حساب کد ۸۷۲۶ رو ۳ ماه پیش باز کردم
لطفاً بفرمائید باید میانگین موجودی بنده چقدر بشه تا از حداکثر سقف دریافت اوراق بهره مند شوم؟
بعلاوه میانگین کنونی بنده ۷۰ میلیون هست اما توضیحات ضد و نقیضی از کارمندان بانک دریافت میکنم و آنها حداکثر اوراق تخصیص داده شده رو با میانگین بالا ۷۲ برگ ذکر کردند مگر هر ۵۰۰ هزار تومن یک برگ تخصیص داده نمیشود!؟

علی
Guest
علی

با عرض سلام و خسته نباشید …
میخواستم ببینم سود وامی که با استفاده از اوراق حق تقدم دریافت میشه با سود وام در حالت سپرده گذاری تفاوتی میکنه؟؟
(یا حالتی که وام با استفاده از امتیاز سپرده گذاری+خرید اوراق قابل دریافت است)
با تشکر

شهرام
Guest
شهرام

با سلام
بنده برای ۴٠ میلیون وام خرید خانه اوراق خریداری کردم
و حدودا ٧میلیون شد

ایا پول اوراق یا سود این اوراق رو پس از تسویه وام برایمان میدن
یا میتونیم این اوراق رو بعد از تسویه بفروشیم

سارا
Guest
سارا

سلام و خسته نباشید
ممنون از وبلاگ خیلی مفیدتون. سوالم اینه که، به حساب سپرده ی من ۶۷ سهم اوراق تعلق گرفته. میخواستم بدونم اگه بخوام خودم از تسهیلاتش استفاده کنم آیا امکان استفاده از تسهیلات دیگه ای رو هم دارم؟با احتساب مبلغ وام این سهام که حدود ۳۳ میلیون تومان هست و سپرده ای که من دارم خیلی با مبلغ خونه فاصله دارم.

مجيد
Guest
مجيد

سلام قربان خسته نباشید
بنده به دلیل گرفتن وام ۶٠ میلیونی ١٢٠ تا از اوراق بانک مسکن خریدم
اما به دلایلی الان دیگه نیاز به وام ندارم و نمی خوام وام بگیرم
الان می خوام این اوراق رو به فروش برسونم
آیا همین الان می شه این اوراق رو فروخت یا نه باید مدت زمانی رو صبر کنم؟

DniBki
Guest
DniBki

سلام.خسته نباشید
این اوراق بعد از تسویه و باز پرداخت با بانک چی میشه ؟!
میشه دوباره فروخت؟

تسویه حساب چطور ؟
(یعنی باز پرداخت زود هنگام)

تسویه با اقساط چطور ؟
(یعنی بعد پرداخت‌اقساط و مراحل عادی)

سلیمانی
Guest
سلیمانی

با سلام و تشکر از وبلاگ بسیار خوب شما
بنده و خانمم حدود ۱۰سال پیش ۱۸میلیون وام خرید بانک مسکن استفاده کردیم،حالا :
۱-میشه از حساب ممتاز بانک مسکن جهت خرید اوراق و سرمایه گذاری استفاده کنیم؟
۲-با صد میلیون تومان نقدینگی، چه پیشنهاد خوبی برای استفاده از حساب ممتاز دارید(یک حساب یا دو حساب باز کنیم، بهتر است؟)
بسیار سپاسگزار از لطف و حوصله شما

شاهین
Guest
شاهین

سلام سوالی داشتم بنده میخواستم وام دریافت کنم آیا این وام ضامن احتیاج دارد؟ ضامنین شرایط خاصی باید داشته باشند؟ البته بنده داخل خبرها میخوندم بخشنامه بانک مرکزی وام های مسکن نیازی به ضامین ندارن چون خانه در رهن بانک است آیا صحت دارد چون واقعا پیداکردن ضامن بسیار سخت و نفس گیر است. متشکر

رضا قاطعی
Guest
رضا قاطعی

درود بر شما
آیا سامانه اطلاع رسانی دیگری که به روز اطلاع رسانی کند موجوده چون سامانه بانک مدتی هست که به روز نیست مثلا برای حساب مادرم اوراق تخصیص یافته است و به فروش هم رفته ولی هنوز در سایت اعلام نشده.

س.ع
Guest
س.ع

سلام
من دیروز برگه های اوراقی که داشتم را برای فروش گذاشتم تا کی پولش برایم واریز مشه؟؟؟؟

احمد
Guest
احمد

سلام. ممنون از اطلاعات مفید شما. یک سوال داشتم. من چطور می توانم خودم مستقما مشخص کنم از چه کسی و چه ساعتی و چه قیمیتی اوراق را بخرم ؟ چون من پول را به کارگزاری می دهم و آنها هر زمانی از ففردا که دوست داشتند و با هر قیمتی که بود خرید می کنند؟ این مساله گاهی باعث ضرر و زیان ۴۰۰-۵۰۰ هزار تومانی می شود. لطفا راهنمایی نمایید. ممنون

مهرداد
Guest
مهرداد

سلام وقت بخیر ممون از صبر و حوصله و جواب های دقیقتون.من همه سوال و جوابهارو خوندم اما یکبار دیگه به زبون ساده تر میشه برام با شرح یک مثال روشن کنین ک چطوریه این وام بلاخره سقفش تا ۳۵ میلیونه یا ۶۰ میلیون؟ با یک مثال منظورمو بیان میکنم: به فرض من خونه ای ۱۲۰ میلیونی میخوام بخرم ایا ۸۰ درصد این مبلغ (۱۲۰میلیون) رو بانک به من پرداخت میکنه یا خیر با خرید اوراق تنها ۳۵ میلیون تومنشو پرداخت میکنه؟ فرمودید ک وام حداکثر ۶۰ میلیون میباشد.یعنی بنده ک مجرد هم هستم با خرید اوراق تا سقف ۶۰… Read more »

محمد
Guest
محمد

سلام و خدا قوت
ماه هاست در حال کسب و جمع بندی اطلاعات در حوزه مسکن هستم تا ان شا الله بتوانم به هر شکل ممکن خانه ای تهیه کنم از مشاورین املاک تا دوست و آشنا و مشاوریتژن بانک مسکن و … مشاوره گرفتم ولی هیچکدام به سادگی و فصاحت شما نبود
بسیار سپاسگزارم

م.ر.ن
Guest
م.ر.ن

منظور تعلق اوراق به حساب ممتاز می باشد..چون حساب ممتاز من در سه دوره گذشته مشمول دریافت برگ اوراق شد که در سامانه هم آمده..اما در بهمن ماه امسال برگه اوراقی به من تعلق نگرفت..

م.ر.ن
Guest
م.ر.ن

با سلام
امکان دارد که اوراق تعلق گرفته باشد ولی در سامانه اطلاع رسانی بانک مسکن قرار نگیرد؟

يداله بياتي
Guest
يداله بياتي

سلام ممنون از وبلاگتون
بنده شش واحد مشارکت کردم و دویست و ده میلیون وام که شش تا سی وپنج میلیون هست وجه اوراق خریدم که هیچ الان مدت دوران مشارکتم هجده ماه شده ویکبارم تمدید کردم الان سندام حاظره باید هفتادملیون سود دوران مشارکتو بدم بانک میگوید هر واحدچهل تومن بیشتر نمیتوانید وام بزارین بعد یک واحد اضافه دارم ساختمان هفت واحدی هست میخواستم میتونم روی اون واحدم وام از مبلغ سودم بزارم
فقط اول شش واحد مشارکت کردم
استان مرکزی شهرستان تفرش

سروش
Guest
سروش

با تشکر از پاسخ شما.
سوال من این است که قیمت کارشناسی ملک بر چه اساس است. به عنوان مثال بنده قرار است خانه ای را قولنامه کنم و بر اساس قیمت آن مبلغ باقیمانده را تهیه می کنم، در حالیکه در صورت قیمت کارشناسی پایین تر بانک نمی توانم مبلغ ملک را تکمیل کنم و مجبورم قولنامه را فسخ کنم.
لطفاً راهنمایی بفرمائید که چگونه قبل از قولنامه از قیمت کارشناسی ملک مطمئن شوم.
خیلی ممنون

سروش
Guest
سروش

با سلام
وام ۱۰۰ میلیونی با استفاده از اوراق حق تقدم از چه زمانی شروع می شود. آیا سقف پرداخت وام بر اساس قیمت ملک است؟

سروش
Guest
سروش

سلام. خسته نباشید.
سقف تسهیلات چند درصد ارزش مسکن است؟
با تشکر

پويا
Guest
پويا

سلام
ممنون از راهنمایی های جامعتون
میخواستم بدونم سقف گرفت این اوراق و جعاله با هم چقدره؟
و اقساطش چقدره؟

بهنام
Guest
بهنام

سلام میخواستم در مورد یک قسمت از فرم دریافت وام سوال کنم . اون قسمتی که سود پروژه رو باید بنویسیم . یه دوستی به من گفت بانک علاوه بر سود ماهیانه ای که برای وام میگیره , در پایان پروژه هم باز مبلغی رو از بابت سود پروژه دریافت میکنه ؟ این موضوع صحت داره ؟ ما برای وام مسکن اقدام کردیم ( تو شهر ما ارومیه ۵۰ میلیونه ) گفتن قسطش حدودن ۸۵۰ -۹۰۰ تومنه . میخواستمببینم بعد از پایان اقساط کار تموم میشه و حساب ما با بانک تسویه میشه یا نه ؟ چون اگه اون حرف… Read more »

حسین
Guest
حسین

درود بر شما اقای ثابتی عزیز بنده ۳۰ تومن وام مسکن جوانان دارم و میخوام برای خرید یک خانه ۱۱۰ ملیونی هم از وام جوانانم استفاده کنم و هم اوراق ۴۵ تومنی میخواستم بدونم میشه از هر دوش همزمان استفاده کنم و منزل رو شش دانگ به نام خودم بزنم اگر نشه میخوام بدونم میشه سه دونگ به نام خودم و سه دونگ به نام همسرم بردارم وهم زمان از وام مسکن جوانان به نام خودم از وام ۳۵+۱۰ اوراق به نام همسرم استفاده کنم برای وام ۳۵+۱۰ چقدر اوراق نیازدارم و مبلغ اقساطش ماهیانه چقدره وام مسکن جوانان سودش… Read more »

hossein
Guest
hossein

آقای ثابتی سپاس
۱- برای وام ۳۵ میلیونی+جعاله ۹۰برگ اوراقی که میخریم باید از چه تاریخی به بعد باشه که بتونم در بهمن ۹۴ وام بگیرم؟ قسط های آن به روش ساده ۱۲ ساله چقدر میشه؟ ۱۰ ساله چقدر؟ سود این وام چند درصده؟
۲- من ۴۵ میلیون برای خرید نیاز دارم شما توصیه می کنی از روش جدید (وام ۵۰ میلیونی) ۴۵ تومن بدون جعاله استفاده کنم؟در این صورت قسط ۴۵ میلیون چقدر خواهد شد؟ یا از روش قدیم که در سوال ۱ عرض کردم استفاده کنم؟

احمدی
Guest
احمدی

سلام، ممنون از سایت مفیدتون. بنده در حال خرید آپارتمان هستم، و میخوام ۴۰ میلیون وام بگیرم، میخوام بدونم اگر ۳۵ میلیون اوراق با نماد قدیم بخرم و برای ۵ میلیون وام جعاله هم میتونم با نماد جدید اوراق بخرم؟ و این کار درسته؟ یا اینکه من کلا با نماد جدید برای ۴۰م وام اوراق بخرم؟ لطفا راهنمایی کنید ممنون میشم.

اسماعیل
Guest
اسماعیل

با سلام و ضمن تشکر از وقتی که میذارید دو تا سوال داشتم اول اینکه این وامو افراد مجرد هم میتونن بگیرن؟دوم اینکه اگر فرد وام گیرنده قبلا منزل مسکونی داشت ولی الان هیچ منزل مسکونی به اسمش نیست و سند واحد تجاری (مغازه)به اسمشه میتونه وام بگیره؟

نیما
Guest
نیما

سلام. ممنون بخاطر وبلاگ خوبتون
من یک حساب مسکن جوانان دارم و الان میتونم ۳۰ ملیون وام بگیرم ولی به اون احتیاجی ندارم. آیا میتونم به جای وام اوراق دریافت کنم که در فرابورس بفروشم؟

hossein
Guest
hossein

سلام دوست عزیز و تشکر از وقتی که می گذارید. من میخواهم وام مسکن ۴۵ میلیونی بگیرم و همه شرایط لازم رو هم دارم. در مجموع اگه اوراق مسکن از فرابورس بخرم ارزونتره یا از شعب بانک مسکن؟ چون من از بعضی ها شنیدم که از فرابورس بخرم ۳۰۰ الی ۴۰۰ هزار تومن ارزونتر در میاد.

هادی
Guest
هادی

با سلام خدمت شما میخواستم بدونم اگه کسی منزل مسکونی به اسمش باشه میتونه این وام خرید مسکنو بگیره؟

سینا
Guest
سینا

سلام. تشکر ویژه بخاطر پاسخ سوال قبلی…دیروز در خبرها خواندم که شروع وام ۷۰ میلیونی ۶۰+۱۰ جعاله (منحصرا در تهران)….یعنی برای استان البرز که ۶۰ میلیون هست هنوز شروع به پرداخت وام نکردند و فعلا در تهران استارتش خورده؟؟؟؟؟!!!!!

سینا
Guest
سینا

خیلی ممنون از پاسختون..یه سوال دیگه اینکه از لحظه شروع به خرید اوراق مسکن تا دریافت وام مسکن(برای شهرستان۵۰+۱۰ جعاله)چقدر زمان میبرد و اینکه آیا در بازپرداخت وام مسکن میشود میزان اقساط را در سالهای آینده بالاتر برد و مدت ۱۲ سال رو به سالهای کمتر کاهش داد(تسریع در پرداخت)….با تشکر از پاسختون

سینا
Guest
سینا

سلام و عرض اد خدمت شما دوست عزیزببخشید میخواستم بدونم که آیا عروس و یا داماد یک شخص میتوانند از پدر خانم و یا پدر عروس منزلی را خریداری کنند و وام مسکن هم بگیرند….آیا اینها هم شامل خانواده درجه یک محسوب میشوند؟؟

محسن
Guest
محسن

سلام ببخشید آیا مطمئن هستید که با گرفتن وام از طریق اوراق فرم ج قرمز میشود؟ چون برای وام مسکن یکم این مورد حذف شده، تغییر شرایط وام مسکن یکم: – استعلام فرم (( ج )) فقط برای وام گیرنده در نظر گرفته میشود و قرمز بودن فرم ج سایر اعضای خانواده و همسر مانعی برای وام گیرنده نیست. – دریافت این وام به منزله استفاده از یارانه دولتی نیست پس در نتیجه فرم ج قرمز نخواهد شد. – استفاده قبلی سایر اعضای خانواده از تسهیلات مسکن مانعی برای اخذ وام نخواهد بود و فقط شخص وام گیرنده نباید قبلا… Read more »

محمد
Guest
محمد

سلام
ممنون از توضیحات کامل خوبتون
آیا خرید واستفاده از اراق در فورم ج ثبت میشود

محمد
Guest
محمد

سلام
با تشکر از اطلاعات خوب وبلاگتون
وام اوراق ۶۰ میلیونی کی ابلاغ میشه؟
آیا وام جعاله هم همراه وام ۶۰ میلیونی هست؟

مهدی
Guest
مهدی

با سلام و خسته نباشید تشکر از وبلاگ عالیتون و وقتی که میزاید. من در حال خرید یه واحد آپارتمان نوساز هستم پول کم دارم.تا الان بانک مسکن حساب نداشتم و وامی هم غیر وام ازدواج نگرفتم. مسکن اولی هستم میخواستم راهنماییم کنین آیا من میتوانم ۳۵ تومان وام که فرمودید را از بانک مسکن تقاضا کنم به همین روش اوراق؟ من که بانک رفتم گفتن وام اوراق رو سند ۱۰ میلیون میدهند.شما حرفی از سند نزدید.یعنی سند من گرو بانک میمونه؟ در کل میخوام راهنماییم کنین چطور میتونم ۳۵ تومان وام اوراق بگیرم.؟ به توضیحات قبلی اضافه کنم که… Read more »

سعید
Guest
سعید

با سلام
لطفا میشه بگید هزینه های جانبی وام ۴۵ میلیون تومانی(هزینه های بانکی و دفترخانه و غیره) چقدر است
با تشکر

مهدی
Guest
مهدی

سلام و درود بر شما همکارگرامی.
من مرتب از وبلاگ تون بازدید میکنم،مطالب خیلی مفیدی میزارید حیفم اومد تشکر نکنم.موفق باشید

کیان
Guest
کیان

با درود
ممنون از اینکه وقت میذارید و به پرسش های مردم پاسخ میدید
میخواستم بدونم چطور اعضای درجه ی یک میتوانند وام ۴۵ میلیون تومانی اوراق را بدون فروش خانه دریافت کنند
باتشکر

آرش
Guest
آرش

سلام جناب آقای ثابتی.
شما به قدری صریح و روشن توضیح دادین که دلم نیومد تشکر نکنم.
از زحماتتون برای این سایت ممنونم.