آشنایی با تسهیلات جعاله بانک مسکن

منتشرشده توسط سید مسلم ثابتی در تاریخ

تسهیلات جعاله چیست؟ طبق تعریف دانشنامه ویکی پدیا جعاله در لغت به معنای مزدی است که در برابر انجام کاری قرار داده می‌شود. و در اصطلاح فقهاء صیغه‌ای است که ثمره آن به دست آوردن منفعتی است در برابر عوض، و شرط نیست کارمزد معلوم باشد. تعریف فقهی دیگر جعاله ملتزم شدن جاعل به دادن عوض است در قبال عملی که حلال و مقصود عقلاء است.
جعاله یک نوع عقد است. و جاعل با خواندن صیغه‌ای خود را ملزم می‌کند به این که هر کس فلان کار را برای او انجام دهد مستحق مزد و عوض است. مثلا زید حیوانش گم شده، می‌گوید هر کس حیوان گمشده مرا پیدا کند مبلغ صد تومان به او می‌دهم . جعاله از سه رکن تشکیل می‌شود.
۱- جاعل: کسی که درخواست انجام کار می‌کند.
۲- عامل: کسی که کار درخواستی را انجام می‌دهد.
۳- جُعل یا (جعیله): یا همان عوض و مزد.
در جاعل شرط است که بالغ و عاقل باشد و حاکم شرع او را از تصرف در اموالش منع نکرده باشد ولی در عامل شروط ذکر شده شرط نیست.
بانک مسکن به منظور تعمیر یا تکمیل واحدهای مسکونی اقدام به پرداخت تسهیلات جعاله با روش های زیر می نماید:

تسهیلات جعاله با سپرده:

سقف تسهیلات جعاله  اعطایی با سپرده  ۵۰ میلیون ریال می باشد که از سپرده گذاری همین مبلغ در طی ۶ ماه می توان نسبت به اخذ آن اقدام نمود.
نرخ سود تسهیلات جعاله بامدت بازپرداخت حداکثر تا ۲ سال:  ۱۴درصدنرخ و بامدت زمان بازپرداخت بیش از ۲ سال(حداکثر ۵ سال): ۱۵ درصد(درصورت سپرده گذاری بیش از یکسال یک درصد تخفیف نرخ سود در نظر گرفته می شود)

سقف وام جعاله از محل سپرده ۵ میلیون تومان و از محل اوراق ۱۰ میلیون تومان است

**تسهیلات گیرنده یک ماه بعد از انعقاد قرار جعاله ملزم به پرداخت اولین قسط می باشد.

تسهیلات جعاله از محل اوراق:

سقف تسهیلات اعطایی بدون سپرده و از محل اوراق  ۱۰۰ میلیون ریال می باشد که باید نسبت به خرید اوراق به همین میزان از فرابورس (هم از طریق شعب و هم کارگزاری) اقدام کرد.
نرخ سود جعاله از محل اوراق، ۱۸ درصد می باشد و حداکثر ۵ سال قسط بندی می شود.

انــــواع وثــایـــق تسهیلات جعاله:

الف-در قبال تنظیم قرارداد داخلی صرفا بر روی پلاکهای مورد ترهین بانک:(از بابت تسهیلات فروش اقساطی خرید ویا فروش اقساطی)
*میزان وثیقه دریافتی: به میزان مجموع اصل و سود تسهیلات
*ضمانت دریافتی: ضمانت دو نفر کارمند دولت یا کسبه دارای پروانه کسب معتبر و امضای تسهیلات گیرنده و ضامنین در ذیل قرارداد داخلی(ترجیحا گواهی اشتغال بکار یا جواز کسب معتبر از تسهیلات گیرنده و ضامنین اخذ گردد.)
توضیح: در تسهیلات توام در توثیق وثیقه غیر منقول ضمن تنظیم دو فقره قرارداد داخلی،صرفا یک فقره قرارداد رهنی تنظیم می شود.

ب- در قبال سپرده سرمایه گذاری بلندمدت یا سپرده کوتاه مدت ویژه:
* میزان وثیقه دریافتی: ۱۱۰ درصد مجموع اصل وسود
* ضمانت دریافتی: نیازی نیست

ج – در قبال ترهین ششدانگ وثیقه غیر منقول یا مازاد آن
* میزان وثیقه دریافتی: به میزان مجموع اصل وسود
* ضمانت دریافتی: اخذ درآمد ابرازی متقاضی

د- درقبال سپرده کوتاه مدت و حسابهای صندوق پس انداز مسکن،جوانان،صندوق ساخت ، ممتاز:
* میزان وثایق دریافتی: ۱۱۰ درصد مجموع اصل و سود تسهیلات
* ضمانت دریافتی: نیازی نیست

و- پرداخت تسهیلات تا سقف ۵۰ میلیون ریال به کارکنان دولت،با تنظیم قرارداد داخلی و ضمانت دو نفر کارمند دولت و اخذ گواهی درآمد و تعهد نامه سازمان متبوعه کارمند مبنی بر کسر اقساط ازحقوق تسهیلات گیرنده در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط توسط تسهیلات گیرنده بر روی واحدهایی که در رهن بانک قرار ندارند.

    مدارک لازم جهت اخذ تسهیلات جعاله با سپرده :

وثیقه ملکی :
۱-    فرم تکمیل شده درخواست تسهیلات ( میزان تسهیلات متعلقه براساس آخرین ضوابط و مقررات حساب صندوق پس انداز مسکن محاسبه و در فرم درج می گردد. ) و صورت برآورد هزینه ساختمان همراه با کروکی و آدرس در ظهر آن .
۲-       اصل و فتوکپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
۳-       اصل و فتوکپی سند مالکیت
۴-       گواهی درآمد متقاضی
۵-       رسید مبلغ پرداختی جهت علی الحساب ارزیابی
۶-       اصل و فتوکپی پایانکار ساختمانی درصورتی که همراه با تغییرات مورد نظر اضافات و تغییرات اساسی در ساختمان به عمل آید

 

 


سید مسلم ثابتی

سید مسلم ثابتی

کارمند بانک مسکن (معاون شعبه امیرکبیر آبادان) - علاقه مند به مباحث بانکی، مالی و اقتصادی

41 دیدگاه

آترینا · خرداد ۳, ۱۳۹۷ در ۱۰:۲۳ ق.ظ

سلام.یک سوال داشتم.من و همسرم حساب پس انداز مسکن یکم باز کردیم و ۷ ماه پیش امتیاز لازم رو کسب کردیم.بعد از اون هم تا الان ۱۰ تومن تو حساب هر کدوم از ما باقی گذاشتیم.الان نیاز به دریافت وام جعاله داریم.حتما باید اوراق بخریم؟ امتیاز اون ۱۰ میلیون که هر کدوم از ما تو حساب داشتیم نمیتونه به حساب جعاله منظور بشه با توجه به اینکه همزمان با افتتاح حساب پس انداز صندوق یکم،حساب جعاله رو هم باز کردیم ولی چیزی به اون حساب واریز نکردیم؟در صورت امکان سقف جعاله همون ۵ تومن میشه برای هر کدوم از ما یا میشه به صورت ترکیبی گرفت جعاله رو یعنی ۵ تومن از سپرده و ۵ تومن اوراق برای هر کدوم از ما؟ممنون از راهنمایی تون

    سید مسلم ثابتی

    سید مسلم ثابتی · خرداد ۴, ۱۳۹۷ در ۳:۱۷ ب.ظ

    سلام. در صورت استفاده از وام مسکن یکم برای جعاله میتوانید فقط ۵ میلیون وام جعاله بگیرید و در ضمن امکان استفاده دیگری از این سپرده مانند وام خرید را نخواهید داشت. جعاله بر روی ملک به هر دو نفر داده می شود و جمعا ۲۰ میلیون است

مهران · فروردین ۳۱, ۱۳۹۷ در ۱۲:۳۵ ب.ظ

سلام آیا من میتوانم با سند آپارتمانی که پروانه ساختش سال ۸۲ بوده و پایان کارش سال ۸۳ و تاریخ ثبت سندش سال ۸۴ بوده وام مسکن ۶۰میلیونی بگیرم درصورتیکه قبلا با این سند تسهیلات جعاله گرفته شده؟ همچنین اگر ۳۰میلیون پول ۱۰ماه بخوابونم اقساط وام ۶۰تومنی چقدر در میاد؟ ممنون میشم جواب بدید

    سید مسلم ثابتی

    سید مسلم ثابتی · اردیبهشت ۲, ۱۳۹۷ در ۴:۲۶ ب.ظ

    سلام. بله، تا پایان امسال فرصت دارید از وام مسکن یکم استفاده کنید. / برای اخذ وام مسکن یکم حداقل باید یکسال سپرده گذاری کنید. / اقساط وام ۶۰ میلیونی مسکن یکم حدود ۷۰۰٫۰۰۰ تومان است.

مصطفی · دی ۱۴, ۱۳۹۶ در ۵:۴۸ ق.ظ

سلام
بنده امتیاز وام ۸۰ م مسکن یکمم رسیده. حالا ۲۰ میلیون تومن دیگه هم نیاز دارم که میتونم جعاله بگیرم. ولی مشکلی که دارم اینه که اونجوری که من حساب میکنم سود وام جعاله بالای ۳۰ درصد است. وقتی ما برای ۲۰ تومن همون اول ۳ تومن اوراق میخریم این یعنی همون اول ۱۵ درصد سود. بعدش هم که طی ۵ سال سود ۱۷٫۵ درصد میپردازیم.
میشه راهنمایی کنید که مزیت این وام جعاله که انقدر سود سنگینی دارد چیست؟
آیا وام بهتری که سپرده گذاری نخواد در سیستم بانکی وجود ندارد؟ لطفا راهنمایی بفرمایید چون من ۲۰ تومن لازم دارم.

    سید مسلم ثابتی

    سید مسلم ثابتی · دی ۲۱, ۱۳۹۶ در ۲:۱۸ ب.ظ

    سلام. به جز وام خرید فقط میتوانید وام جعاله بگیرید که نرخ سود آن با احتساب هزینه اوراق حدود ۲۵ درصد خواهد شد. به جز خرید و جعاله وام دیگری نمیتوان گرفت

رضایی · آذر ۱, ۱۳۹۶ در ۷:۲۷ ق.ظ

سلام میشه خواهش کنم جواب منو بدید؟ آیا کسی که از وام مسکن یکم زوجین استفاده میکنه میتونه همزمان وام جعاله هم بگیره؟ اگه میشه مبلغش چقدره؟ یا جعاله رو فقط با وام مسکن با خرید اوراق میدن؟

    سید مسلم ثابتی

    سید مسلم ثابتی · آذر ۴, ۱۳۹۶ در ۱:۴۰ ب.ظ

    سلام. بله، برای دریافت جعاله مشکلی ندارید. ۲۰ میلیون با نرخ ۱۷٫۵ درصد و فقط خرید اوراق

نادر · مهر ۸, ۱۳۹۶ در ۱۲:۲۸ ب.ظ

سلام. ببخشید من اگه ۱۰ ملیون سپرده بذارم برای وام جعاله میتونم ۱۰ ملیون وام جعاله بعد از شش ماه بگیرم با سود ۱۱درصد؟

    سید مسلم ثابتی

    سید مسلم ثابتی · مهر ۹, ۱۳۹۶ در ۳:۳۹ ب.ظ

    سلام. وام جعاله ۱۰ میلیونی فقط از طریق خرید اوراق قایل اخذ می باشد

مسعود سیمری · مهر ۵, ۱۳۹۶ در ۵:۵۷ ق.ظ

سلام،من یک سند آ زاد منزلی در کوی فرهنگیان دارم،پایان کار ندارن،چون ظاهرا تیپ هستند،چندین سال وام مسکن اخذ شده،تسویه شده،آ یا نوعی وام هست که به سرعت بشه با وثیقه قرار دادن سند دریافت گرد،سقفش چقدره،ممنون

behnaz · تیر ۲۲, ۱۳۹۶ در ۲:۵۶ ب.ظ

سلام خسته نباشید بنده قصد خرید خانه دارم میخواهم وام ۶۰میلیونی بگیرم چه مقدار باید بابت خرید اوراق خرج کنم؟اقساط وام چقدر است؟ونیز خانه مدنظرم خودش ۱۵میلیون وام دارئ که قابل ارتقا تا ۶۰ میلیون است آیا باید بازم اوراق بخرم؟ممنون میشم راهنمایی بفرمایید…

    سید مسلم ثابتی

    سید مسلم ثابتی · تیر ۲۶, ۱۳۹۶ در ۶:۰۰ ب.ظ

    سلام. حدود ۹٫۵۰۰٫۰۰۰ تومان. اقساط آن هم حدود یک میلیون تومان است/ مابه التفاوت آنرا میتوانید دریافت کنید.

متقاضی وام مسکن · خرداد ۱۰, ۱۳۹۶ در ۶:۳۶ ب.ظ

سلام آقای ثابتی، نماز روزه هاتون قبول، یه سوال داشتم:
افزایش تسهیلات جعاله مسکن ، فقط مشمول تسهیلات از محل اوراق می شود، یا مبلغ تسهیلات جعاله از محل سپرده هم افزایش داشته؟

مهدی · اسفند ۲۳, ۱۳۹۵ در ۷:۳۰ ب.ظ

سلام خسته نباشید، بنده برای تعویض مسکن (خرید خانه با سال ساخت کمتر) از طرف بنگاه املاک پیشنهاد خرید وام ۴۰ میلیونی و خرید اوراق جعاله ۱۰ میلیونی داده شده است درحالی که هیچ تجریه و اطلاعاتی در این زمینه ندارم، ضمنا تمامی اقساط ۱۷ میلونی خانه کنونی خود را پرداخت نموده ام و حدود ۲ میلیون می ماند که قصد دارم آن را فک کنم، خواهشمندم در خصوص این وام ها و اوراق به من اطلاعات کاملی بدهید چون قصد دارم روی این نوع پول حساب کنم ولی کمی نگران هستم، سپاسگزارم.

    سید مسلم ثابتی

    سید مسلم ثابتی · اسفند ۲۴, ۱۳۹۵ در ۲:۳۷ ب.ظ

    سلام. در این لینک توضیحاتی درباره تعویض وثیقه داده ام. در کانال تلگرامی هم پستهایی در این رابطه نوشته شده.

حامد ندافی · بهمن ۱۹, ۱۳۹۵ در ۶:۱۲ ق.ظ

سلام با عرض خسته نباشی . من وام ۱۸ م مسکن دارم که چند سالی هست پرداخت می کنم و بدلیل جابجایی منزل کل وام رو به در بانک سپرده کردم تا سند منزل جدید حاظر بشه م خواستم بپرسم می تونم همزمان با وام قبلی وام جعاله هم بگیرم ؟

علایی · آبان ۱۴, ۱۳۹۵ در ۷:۰۰ ق.ظ

با سلام
من تا حالا خونه نداشتم، جدیدا تونستم با قرض و قوله ی خونه وکالت محضری خریداری کنم…
می خواستم بدونم میتونم از وام جعاله استفاده کنم بابت باز پرداخت بدهی هام؟؟
ممنونم

    سید مسلم ثابتی

    سید مسلم ثابتی · آبان ۱۴, ۱۳۹۵ در ۲:۳۸ ب.ظ

    سلام. بله؛ شما میتوانید به شرط داشتن پایانکار، وام جعاله دریافت کنید.

حسین · آبان ۶, ۱۳۹۵ در ۱:۰۰ ب.ظ

سلام و عرض ادب
ببخشید این جمله (درقبال سپرده کوتاه مدت و حسابهای صندوق پس انداز مسکن،جوانان،صندوق ساخت ، ممتاز) رو توضیح میدین ؟ یعنی میتونیم حساب ممتاز خودمون تو بانک رو به عنوان ضمانت قرار بود؟ اگه بله شرایطش چیه و آیا ضامن دیگه ای هم میخواد یا فقط حساب خود فرد کفایت میکنه

    سید مسلم ثابتی

    سید مسلم ثابتی · آبان ۷, ۱۳۹۵ در ۴:۵۵ ق.ظ

    سلام. بله امکان به وثیقه گذاشتن سپرده بانکی معادل ۱۱۰ درصد مبلغ وام هم وجود دارد. مثلا اگر تصمیم به دریافت ۱۰ میلیون وام جعاله دارید باید ۱۱ میلیون تومان سپرده را وثیقه بگذارید.

ملیحه · شهریور ۲۶, ۱۳۹۵ در ۶:۰۵ ب.ظ

سلام، من دو روز پیش حساب پس انداز جعاله باز کردم، ولی تو فرم افتتاح حساب، کارمند بانک نوع حساب رو نوشته بود جاری بدون چک، خواستم بدونم، این همونه؟ شش ماه دیگه نرم وام ندن باز؟ اصلا کارمنده توضیح نمیداد، نمیدونست سقف وام جعاله چقدره و شرایطش چیه، ولی ممنون از سایت خوبتون که به جواب تمام سوالام رسیدم، چون ازین کارمندای کم حوصله هیچ چی نمیشه فهمید.

    سید مسلم ثابتی

    سید مسلم ثابتی · شهریور ۲۶, ۱۳۹۵ در ۶:۲۲ ب.ظ

    سلام. حسابی با عنوان پس انداز جعاله در بانک مسکن وجود ندارد. لطفا هدفتان از افتتاح حساب را کاملا توضیح دهید تا شما را راهنمایی کنم.
    ایمیل sabeti.moslem@gmail.com

      ملیحه · شهریور ۲۷, ۱۳۹۵ در ۴:۰۸ ب.ظ

      هدف من دریافت وام جعاله از محل سپرده ۵ میلیونی می باشد که میخواهم همزمان با وام مسکن یکم شش ماه دیگر دریافت کنم.

        سید مسلم ثابتی

        سید مسلم ثابتی · شهریور ۲۸, ۱۳۹۵ در ۴:۴۲ ب.ظ

        سلام. برای دریافت وام جعاله باید سپرده صندوق مسکن (کد ۸۱۶۸) با مبلغ ۵ میلیون تومان افتتاح کنید تا پس از ۶ ماه به همان میزان وام جعاله دریافت کنید. با نرخ ۱۱ درصد.

          ملیحه · شهریور ۲۸, ۱۳۹۵ در ۵:۴۴ ب.ظ

          سلام، خیلی ممنون، پس من برم حساب “جاری بدون چک” رو ببندم، حسابی که گفتین باز کنم، خیلی ممنون از راهنماییتون، خیالم راحت شد.

پارسا · تیر ۲۹, ۱۳۹۵ در ۷:۱۱ ق.ظ

با عرض سلام و وقت بخیر
برای برای استفاده از تسهیلات مسکن زوجین به صورت وام مسکن یکم (۸۰م) و وام اوراق (۵۰م) + جعاله آیا سقف استفاده از اوراق و جعاله همون ۵۰م و ۱۰م میباشد؟ و آیا لازم است اوراق تسه ۹۴۰۸ به بعد خریداری بشه یا محدودیت خاصی بجز محدودیت ۲ساله ندارد؟

ممنون از راهنمایی شما

    سید مسلم ثابتی

    سید مسلم ثابتی · تیر ۲۹, ۱۳۹۵ در ۲:۵۶ ب.ظ

    سلام. تمامی موارد ی که اشاره کردید درست است و اعتبار اوراق ۲ ساله است. در ضمن برای وامهای بالاتر از ۳۵ میلیون حتما باید اوراق ۹۴۰۸ به بالا خریداری شود.

مجتبی · تیر ۷, ۱۳۹۵ در ۶:۲۲ ق.ظ

سلام- آیا امکان سپرده گذاری کمتر از ۵ میلیون (مثلا ۲/۵ میلیون) برای مدت بیشتر (مثلا یک سال) برای اینکه سقف ۵ میلیون از محل سپرده را دریافت کنیم، محیا است؟

    سید مسلم ثابتی

    سید مسلم ثابتی · تیر ۷, ۱۳۹۵ در ۱۱:۰۸ ق.ظ

    بله؛ امکان دارد. مدت زمان بیشتری را باید منتظر وام باشید.

رضا · خرداد ۱۷, ۱۳۹۵ در ۸:۲۱ ب.ظ

جسارتا یه سوال دیگه هم داشتم، آیا وام جعاله هم مثل مسکن یکم قابل انتقال هست؟

رضا · خرداد ۱۷, ۱۳۹۵ در ۸:۱۶ ب.ظ

سلام، اگر بر روی پلاکی وام مسکن یکم گرفته شود، آیا میشه با سپرده گذاری مجدد، روی همون پلاک، بعدا وام جعاله گرفت (با داشتن شرایط قیمت کارشناسی جهت افزایش وثیقه)؟ از طریق سپرده گذاری چقدر و چه مدت بذاریم رسوب کنه؟ ۵ میلیون ۶ ماه؟ یا زیاد شده ۱۰ میلیون؟
یه سوال دیگه،با توجه به گذشت زمان شش ماه، باز هم بعدا دوباره هزینه کارشناس بدهیم برای دریافت وام جعاله؟

    سید مسلم ثابتی

    سید مسلم ثابتی · خرداد ۱۸, ۱۳۹۵ در ۳:۵۲ ق.ظ

    سلام. هم به صورت همزمان و هم به صورت غیر همزمان امکان دریافت وام جعاله با وام خرید وجود دارد. سقف جعاله با سپرده ۵ میلیون تومان است که میتوانید ما به التفاوت آن تا سقف ۱۰ میلیون تومان را اوراق تهیه کنید. هزینه کارشناس باید پرداخت شود (۲۰ هزار تومان)

مهدی · شهریور ۲۱, ۱۳۹۴ در ۳:۲۳ ب.ظ

سلام.جناب ثابتی،روند پرداخت وام مسکن چگونه است؟منظورم اینست که بانک مسکن ابتدا اصل وام رو میگیره و سود رو در سال های آتی؟یا اصل و سود رو با هم؟آیا پرداخت سود در هر سال درصد مشخصی داره؟

    سید مسلم ثابتی

    سید مسلم ثابتی · شهریور ۲۲, ۱۳۹۴ در ۳:۰۷ ق.ظ

    سلام.
    اصل و سود با هم پرداخت می شود و با هر پرداخت قسطی شما کمی از سود را نیز پرداخت می کنید و این سود دریافتی با توجه به نرخ سود، مدت پرداخت شده و مدت باقی مانده از وام محاسبه می شود. به همین علت است که حتی در اقساط پایانی وام با پرداخت یکجای اقساط، مبلغی از سود کم می شود.

امید · مرداد ۹, ۱۳۹۴ در ۳:۴۲ ب.ظ

سلام.من قبلا وام جعاله گرفتم میتونم یک وام دیگه هم بگیرم؟

    سید مسلم ثابتی

    سید مسلم ثابتی · مرداد ۹, ۱۳۹۴ در ۳:۵۲ ب.ظ

    سلام. به شرط فسخ وام جعاله قبلی می توانید باز هم این نوع وام را دریافت کنید.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *